Este miércoles se dieron a conocer los resultados de la licitación del Programa de Garantías FOGAES, que financiará parte de los beneficios establecidos por la Ley 21.748, también conocida como Ley de Subsidio al Dividendo.
El ministro de Hacienda, Mario Marcel, fue el encargado de dar a conocer los resultados en una ceremonia donde destacó la alta convocatoria, que superó ampliamente la oferta disponible, tanto en la línea de respaldo para la construcción como la enfocada en el acceso habitacional.
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La iniciativa, orientada a facilitar el acceso a la vivienda y dinamizar el sector de la construcción, permitirá a las familias optar a inmuebles nuevos de hasta 4.000 UF, con subsidio estatal a la tasa de interés y garantía del Estado.
Según explicó el ministro, para una vivienda de ese monto con un crédito al 90% y un plazo de 30 años, el dividendo mensual podría disminuir hasta en $100.000 y la exigencia de renta se reduciría a cerca de $400.000.
Garantías para la construcción: Una demanda cinco veces superior a la oferta
En el tramo destinado a empresas del sector inmobiliario, el programa ofreció garantías por 3,6 millones de UF, pero recibió solicitudes por más de 19,5 millones de UF, es decir, más de cinco veces el monto ofertado.
En total, se presentaron 12 ofertas provenientes de 7 bancos, tres compañías de seguros y dos sociedades de garantía recíproca, lo que refleja un interés transversal del sistema financiero. En concreto, participaron BancoEstado, Banco de Chile, Banco Internacional, Banco Bice, Banco Security, Banco Consorcio, InGe SAGR, MAXXA S.A.G.R, FINFAST S.A.G.R, AVLA Compañía de Seguros y Créditos, CESCE Chile Aseguradora y la Compañía de Seguros de Crédito Continental
Cabe destacar que estas garantías están orientadas a firmas del rubro inmobiliario y constructoras con ventas anuales de hasta un millón de UF, o superiores si se excluyen las realizadas a mandantes públicos. Además, cubren entre el 50% y el 90% del crédito, según el tamaño de la empresa y el tipo de financiamiento, y pueden aumentar en 10 puntos si se respaldan con boletas de garantía.
Paula Urenda, gerenta general de la Cámara Chilena de la Construcción (CChC), valoró el impacto económico de esta herramienta. “Si lográramos reactivar el sector, podríamos contratar a 150.000 trabajadores más. No solo se trata de reducir el déficit habitacional, sino también de dinamizar un sector clave para la economía”.
Garantías habitacionales: Subsidios, rebajas de tasa y campañas hipotecarias
La segunda parte de la licitación correspondió al programa de apoyo para el financiamiento habitacional. En esta sección se ofrecieron garantías por 10 millones de UF, y se recibieron solicitudes por 30,2 millones de UF, con la participación de BancoEstado, Banco Santander Chile, Banco de Chile, Banco Internacional, Scotiabank, Bci, Itaú, Banco BICE, Banco Falabella, Consorcio, Coopeuch y Mutuo Hipotecario Renta Nacional.
Este tramo contempla un subsidio estatal de hasta 0,6 puntos porcentuales a la tasa de interés y una garantía estatal por hasta el 50% del crédito hipotecario. Las tasas se reducirán desde un promedio de 4,5% a un tope de 3,6%, aunque podrían ser incluso más bajas.
“Estamos bajando las tasas a un rango entre 3,42% y 3,90%, lo que representa una oportunidad concreta para las familias”, afirmó Luis Opazo, gerente general de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF).
El representante de los bancos explicó que el sector entrega el 90% de los créditos hipotecarios del país. "Es un producto con el cual están comprometidos y constantemente evaluando mecanismos alternativos de financiamiento", aseguró.
"La banca constantemente está disponibilizando alternativas para poder hacer más viable y más accesible la vivienda. El foco hoy va a estar en aprovechar este programa y en hacer este traspaso en menores tasas de manera directa a los clientes", agregó Opazo.
En ese contexto, BancoEstado anunció una nueva campaña hipotecaria bajo el nombre 'Hipotecario PRO', con una tasa preferencial de 3,40%.
El gerente general ejecutivo de la entidad pública, Óscar González, indicó que la oferta estará disponible desde el 19 de junio y podrá solicitarse vía web, plataforma digital o sucursales, sin trámites adicionales. “Es una muy buena tasa, más de un punto por debajo de lo que se estaba trabajando. Se tramita directamente con el banco”, explicó.
Banco Santander lidera adjudicación de fondos y ofrece menor tasa del mercado
En este contexto, Banco Santander se adjudicó la mayor cantidad de fondos en la licitación tras ofrecer la menor tasa del mercado.
Según explicó Sebastián Atria, gerente Hipotecario de la entidad, esto permitirá que el dividendo mensual de quienes adquieran una vivienda nueva registre una disminución superior al 15%, considerando el subsidio estatal y la tasa comprometida.
“Entendemos que una de las grandes decisiones financieras en la vida de las personas es justamente la adquisición de una vivienda. Nos alegra saber que, a través de esta oferta competitiva, estamos aliviando la carga financiera de nuestros clientes y potenciales clientes, lo que se alinea con nuestro compromiso de apoyar a las personas y empresas a progresar”, comentó Atria.
El ejecutivo también subrayó que esta adjudicación permitirá al banco contribuir a la reactivación del rubro inmobiliario y al crecimiento del país. Además, recalcó que el beneficio se aplicará automáticamente al solicitar el crédito.
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