Muchas personas aspiran a una vida sin jefes, sin horarios y con ingresos pasivos que les permitan viajar y costear ese estilo de vida. De eso se trata, supuestamente, la "libertad financiera".
Una idea seductora que ha ganado fuerza en el discurso de influencers y coaches financieros, pero que, vista desde la realidad económica, parece más una ilusión que una meta al alcance de todos.
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Para Sergio Tricio, cofundador y gerente general de Patrimore, la libertad financiera sí es posible, aunque no bajo las condiciones ni en los plazos que suelen presentarse en redes sociales.
“Se idealiza la posibilidad de lograrla, porque además existe un descontento generalizado con nuestros trabajos y el poco tiempo que tenemos para lo que realmente nos gusta. Suena fantástico, pero muchas veces no es tan así”, advirtió Tricio.
Según su definición, la libertad financiera implica tener activos que generen ingresos pasivos suficientes para financiar el propio estilo de vida. "No es algo fácil ni rápido de conseguir y requiere desarrollar muchas habilidades y disciplina", aclaró.
Desde su experiencia, el nivel de ingresos no lo determina todo. De hecho, considera que el estilo de vida tiene más impacto que el sueldo. “Nuestros padres tenían menos acceso al financiamiento, pero también menos gastos: no viajaban tanto, comían en casa, mandaban a sus hijos a colegios públicos. Hoy, cuesta más hacerse el hábito del ahorro”, reflexionó.
Libertad financiera: Una meta que no siempre tiene el mismo punto de partida
Victoria Paz, fundadora de Poder Económico y coautora del libro 'Las mujeres invierten', es escéptica del discurso tradicional sobre la libertad financiera. “Vivir sin depender de un sueldo fijo es una aspiración válida, pero no necesariamente alcanzable en los términos en que se presenta”, comentó a Chócale.
En su opinión, los ingresos promedio en Chile hacen que, para muchas personas, ahorrar e invertir de forma significativa sea un lujo. Sin embargo, plantea una idea alternativa: avanzar hacia mayor autonomía financiera. Esto supone salir del endeudamiento de consumo, contar con un fondo de emergencia o incluso poder elegir un trabajo con mejores condiciones. “Eso también es libertad”, sostuvo.
De acuerdo con la Encuesta Suplementaria de Ingresos (ESI) 2023 del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), el ingreso laboral promedio mensual de la población ocupada fue de $826.535 líquidos, mientras que el ingreso mediano alcanzó los $582.559. Es decir, la mitad de los trabajadores del país percibió sueldos iguales o inferiores a este último monto.
Este contexto evidencia las dificultades estructurales que enfrenta la mayoría de la población para acceder a condiciones que permitan generar ingresos pasivos o construir un patrimonio financiero relevante.
Solo el 23,6% de los ocupados recibió ingresos mensuales iguales o superiores a $1.000.000, mientras que apenas un 2,8% superó los $3.000.000. Además, persiste una importante brecha de género: los hombres registraron un ingreso medio de $919.574, frente a los $704.953 de las mujeres, lo que representa una diferencia de -23,3%.
La fundadora de Money Queen, Fernanda Vicente, coincidió con lo planteado por Paz. “Hoy se asocia libertad financiera con 'vivir de las inversiones y no trabajar más’, lo cual suena glamoroso, pero es poco realista", comentó.
"En cambio, si la entendemos como poder vivir con menos estrés económico, tomar decisiones sin miedo y tener un colchón que dé tranquilidad, entonces sí es alcanzable”, afirmó.
Ahora bien, en el contexto chileno, las expertas coincidieron en que la desigualdad limita seriamente el acceso a esta supuesta libertad. “Cuando partimos desde niveles de desigualdad tan marcados, no todos tienen las mismas oportunidades de ahorro, acceso a instrumentos financieros o redes de apoyo”, señaló Victoria Paz.
“Hay quienes pueden vivir un tiempo en casa de sus padres para juntar un pie, mientras otros enfrentan gastos familiares desde muy jóvenes. Entonces, no es solo un tema de disciplina, sino también de contexto”, ejemplificó.
¿Redefinir el concepto para ajustarlo a nuestra realidad?
Mensajes como el que plantea que la libertad financiera es accesible y posible para todos pueden resultar nocivos si no se ajustan a una realidad específica. "No consideran condiciones estructurales como sueldos bajos, informalidad, falta de redes de apoyo o de cultura financiera”, aseguró la fundadora de Money Queen.
Frente a este escenario, según los especialistas, se vuelve necesario redefinir el concepto. Tricio, por su parte, propone hablar de 'libertad financiera parcial', una meta más concreta y viable. “Si una persona gana $1.000.000 mensuales, puede apuntar a generar $500.000 de ingresos pasivos. Eso le permitiría trabajar media jornada y usar el resto del tiempo como quiera”, plantea.
Esa estrategia, más realista, puede motivar a las personas a ahorrar e invertir con objetivos intermedios.
“Libertad financiera no se trata de acumular riqueza, sino de liberarnos de la costumbre de gastar más de lo que ganamos. Es vivir la vida de acuerdo a nuestras posibilidades reales y buscar constantemente opciones de generar ingresos adicionales”, plateó, por otro lado, Vicente.
Finalmente, Victoria Paz propuso una definición más aterrizada que la promesa de dejar de trabajar a los 40. “Tener el control progresivo sobre tus decisiones económicas. Poder decir que no a un mal trabajo, enfrentar emergencias sin endeudarte o invertir en lo que te importa. Todos esos son logros. Y todos pueden ser libertad”, cerró.
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