Según el Censo realizado en 2024, Chile se está convirtiendo poco a poco en un país “plateado”. La longevidad ha ido en aumento, lo que se traduce en una población mayor que vive más años y con mayor autonomía.
Sin embargo, la edad de jubilación y las pensiones no han evolucionado al mismo ritmo, lo que ha generado un desajuste evidente entre la duración de la vejez y la capacidad económica para sostenerla. Expertos coinciden en que la clave para enfrentar este escenario está en planificar con anticipación, tanto en el ámbito financiero como en el social y funcional.
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“El buen envejecer requiere visión, decisión y constancia. Y ese viaje empieza ahora”, afirmó Carlos Román, director ejecutivo de SeniorLab UC, quien también advirtió que muchas personas mayores enfrentan esta etapa con una sensación de escasez.
“La transición es rápida, y muchas veces, sin preparación, lo que genera una percepción de vulnerabilidad”, agregó, en base a los resultados de la VI Encuesta Nacional de Calidad de Vida en la Vejez.
Planificación desde temprano: ¿Cómo quiero envejecer?
Para Michelle Schnitzer, ingeniera comercial y experta en economía plateada, la preparación debe comenzar lo antes posible.
“Fomentar el ahorro sistemático y la educación financiera desde temprano es clave, así como comprender la importancia de diversificar las fuentes de ingreso para la jubilación, incluyendo pensiones, ahorros personales e inversiones”, explicó.
Desde el ámbito de los seguros, Gabriel Maiza, gerente de Productos de MetLife Chile, coincidió en que “el principal error es postergar el inicio del ahorro para la jubilación”.
En esta línea, recomendó comenzar cuanto antes y mantener la constancia. “Ahorrar $30.000 mensuales desde los 25 años puede llegar a representar cerca de 27 millones adicionales al jubilarse”, ejemplificó.
Schnitzer resumió esta idea con una frase clara: “Comienza a planificar hoy y mantente activo lo que más puedas, ya sea laboralmente o socialmente”. A su juicio, invertir en el bienestar propio y comunitario es fundamental. “La clave para una vejez digna y activa es la anticipación”, aseguró.
Para Carlos Román, la pregunta inicial es sencilla, pero crucial: “¿Cómo quiero envejecer?”. Esa reflexión, sostienen los expertos, puede marcar la diferencia entre una jubilación con incertidumbre o una vejez autónoma y plena.
Los productos disponibles para complementar la jubilación
El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es una de las herramientas más relevantes para complementar las pensiones obligatorias. A través de este mecanismo, es posible ahorrar con beneficios tributarios, y se puede suscribir a través de diversas entidades, como AFPs, bancos y compañías de seguros.
“Contratar un APV permite acceder a una amplia variedad de instrumentos de inversión, incluyendo fondos nacionales e internacionales, en línea con el perfil de riesgo de cada cliente”, explicó Maiza. Además, destacó que los seguros de vida con ahorro brindan la posibilidad de proteger a la familia del asegurado, mientras se genera un fondo a largo plazo.
En este contexto, la rentabilidad, la flexibilidad y los costos asociados son factores determinantes al momento de elegir una alternativa de inversión. “Es fundamental definir claramente el objetivo del ahorro. En el caso de la jubilación, hay que pensar que estos fondos deben invertirse a largo plazo”, advirtió el gerente de productos de MetLife Chile.
También recomendó realizar un seguimiento regular del comportamiento de los fondos seleccionados y hacer ajustes si no cumplen las expectativas. “Si un fondo no les ha generado la rentabilidad que esperaban durante un período prolongado, es fundamental evaluar alternativas y revisar el desempeño, al menos, cada seis meses”, señaló.
“Las personas hoy enfrentan 30 años de jubilación por delante, por lo que no pueden depender de una sola fuente de ingresos”, comentó Schnitzer. En esa línea, sugirió diversificar a través de inversiones, propiedades o emprendimientos personales.
A su juicio, “hay una inmensa oportunidad en este segmento” para que el mercado financiero desarrolle productos específicos, como seguros de salud accesibles y productos de ahorro diseñados para una vejez más prolongada y activa.
Gastos invisibles, riesgos subestimados
Planificar financieramente esta etapa va más allá de acumular ahorros o realizar inversiones eficientes, también implica anticiparse a gastos que no siempre son evidentes. Michelle Schnitzer advirtió sobre los “costos invisibles” que pueden desestabilizar un presupuesto durante la tercera edad.
En este contexto, medicamentos, terapias y tratamientos no cubiertos por los seguros pueden convertirse en cargas recurrentes que muchas personas no logran afrontar con sus pensiones.
Uno de los aspectos menos abordado, pero de gran impacto, es el efecto de la soledad. “La falta de interacción social puede afectar la salud mental y física, llevando a gastos de terapia, nuevas enfermedades, depresión y otros”, indicó Schnitzer.
La experta enfatizó que el aislamiento no solo afecta el bienestar, sino que también puede generar mayores gastos médicos y la necesidad de apoyos externos.
“Los hábitos financieros impactan no solo la calidad de vida, sino también la salud mental. La inseguridad económica en la vejez puede generar estrés, ansiedad y limitar la autonomía”, explicó el director de SeniorLab UC. Según su visión, no se trata solo de acumular una cifra de ahorro, sino de comprender el estilo de vida que se quiere mantener y los posibles escenarios de vulnerabilidad.
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