Uno de los paneles más esperados del Chile Day 2025 en Nueva York reunió a tres protagonistas del ecosistema financiero chileno —los gerentes generales de una fintech regional, un neobanco chileno y un banco tradicional con presencia internacional— para analizar cómo la inteligencia artificial (IA) y los neobancos están transformando la industria.
El diálogo de este jueves giró en torno a cuatro grandes ejes: experiencia digital, IA como ventaja competitiva, finanzas abiertas y ciberseguridad. Pese a la diversidad de empresas que representan, hubo consenso en que el futuro de la industria se construirá con datos, personas capacitadas y una fuerte inversión en tecnología.
“Este juego trata de ofrecer la mejor experiencia posible al menor costo”, explicó Tomás Bercovich, cofundador y CEO de Global66. El emprendedor contó cómo han construido una red interna para pagos instantáneos entre países de América Latina. También destacó que la IA ya permite personalización masiva, con motores que analizan grandes volúmenes de datos para ofrecer al cliente la acción financiera más adecuada en cada momento.
En tanto, Fernando Araya, CEO de Tenpo -que está próximo a comenzar operaciones como banco-, aseguró que “la inteligencia artificial es una piedra angular de nuestra estrategia para avanzar en inclusión”.
Araya subrayó que la clave está en contar con una arquitectura tecnológica sólida. Gracias a esto, han podido desarrollar productos como la tarjeta de crédito con garantía, que permite acceder a crédito a segmentos históricamente excluidos. También han implementado un programa de lealtad hiperpersonalizado que hoy beneficia a sus 2,5 millones de clientes.
Diego Masola, EVP & Country Head de Scotiabank Chile, por su parte, ofreció la mirada de una banca con casi dos siglos de historia. En tono distendido —se quitó la corbata al comenzar su intervención—, reconoció que el mayor desafío es adaptarse. “Los neobancos corren y nosotros tenemos que ponernos al día, pero hay que hacerlo de manera segura”, señaló.
La entidad de capitales canadienses ha integrado IA en distintos frentes. “Hoy, cuando alguien llama a nuestro contact center, probablemente está hablando con un robot. Y en los próximos meses, ese robot será capaz de resolver requerimientos complejos, combinando múltiples servicios en una sola interacción”, anticipó Masola.
El ejecutivo también mencionó que toda su operación en Chile cuenta con Microsoft Copilot integrado, lo que ha mejorado en un 15% a 20% la productividad de sus equipos.
Ley Fintech y el Sistema de Finanzas Abiertas
El debate también abordó el impacto de la Ley Fintech y la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas en nuestro país.
Fernando Araya, de Tenpo lo definió como “una revolución silenciosa” y citó un informe de BCG que estima que las empresas que adopten este modelo podrían aumentar sus ingresos en un 20% a 30% anual.
Bercovich complementó: “Lo mejor del Open Finance es que el cliente decide. Debería poder cambiarse fácilmente de institución y llevar sus datos consigo. Hoy, cerrar una cuenta sigue siendo un dolor de cabeza”. Además, mencionó el potencial del crédito basado en flujos de caja y la validación de identidad instantánea (KYC), gracias a la posibilidad de compartir datos entre entidades reguladas.
Por su parte, el gerente general de Scotiabank explicó que la entidad lleva dos años trabajando en la 'apificación' del banco: “Ya ofrecemos APIs que permiten, por ejemplo, que una empresa conecte su ERP con nuestros servicios de trade finance. Es como el viejo ‘host to host’, pero moderno y rápido”.
Desafíos en ciberseguridad
El tema de la seguridad también estuvo presente durante la conversación. Para Diego Masola, la ciberseguridad es hoy una de las principales prioridades de la banca. “Antes, el riesgo operativo era que te asaltaran una sucursal. Hoy es proteger los datos de los clientes, incluso de amenazas internas”, advirtió.
Fernando Araya compartió la experiencia de Tenpo en sus primeros años: “En 2020 viajamos a Israel para entender cómo aplicar IA a la prevención del fraude. No teníamos mucho dinero, pero sí la convicción de que la seguridad debía estar en el centro”. La compañía ha desarrollado un modelo integrado de gestión de riesgos que une prevención de fraude, cumplimiento normativo y riesgo crediticio.
El cierre del panel dejó espacio para reflexionar sobre el rol de las personas en esta revolución digital. “Hoy, el desafío ya no es ser ‘mobile first’, sino ‘AI first’. Y eso requiere que todos sepan usar estas herramientas”, planteó Bercovich.
Araya coincidió y agregó: “La clave está en el talento. La innovación y la tecnología son impulsadas por personas. Tenemos que invertir mucho más en capital humano”.
Masola cerró con una advertencia: “Estamos en el negocio de la confianza. Si queremos mantenerla, debemos transformar a nuestros equipos, llevarlos al frente del cliente y capacitarlos como nunca antes. Esta es una disrupción mucho mayor que la llegada del Excel”.
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