Ley de Fraudes: Casos disminuyen 75% impulsado por menos reclamos sobre cajeros automáticos

Durante el segundo semestre de 2024, se registraron 108.410 casos de fraudes bancarios relacionados con cobros no reconocidos en cuentas, tarjetas o medios de pago de los clientes de 11 principales bancos del país, de acuerdo a las cifras publicadas por las entidades financieras en el marco de la Ley de Fraudes.

En esta oportunidad, se registró un descenso de un -74,95% en la cantidad de usuarios que fueron víctimas de fraudes bancarios respecto del segundo semestre de 2023. Entre julio y diciembre de 2023, se habían informado 432.755 afectados.

Los bancos con la mayor cantidad de casos fueron Banco Falabella, entidad que informó 32.096 casos en el segundo semestre del año pasado. Le siguen Banco de Chile (22.278) y BancoEstado (16.066).

Respecto de las operaciones, la disminución en los reclamos de fraude estuvieron impulsados por las transacciones en cajeros automáticos, pasando de 158.346 en el segundo semestre de 2023 a 5.468, con una variación de -96,55%. Por cantidad, le siguieron las transferencias electrónicas, que pasaron de 42.444 a 11.004 (-74,07%), y tarjetas de prepago, de 993 a 261 (-73,72%).

Casos de fraudes en BancoEstado se redujeron en un 94,22%

La entidad con la mayor reducción de fraudes fue BancoEstado, con 16.066 casos, lo que representa una disminución del 94% en comparación con el mismo periodo del año anterior. En el segundo semestre de 2023, la entidad registró 277.757 casos y se ubicó en el primer lugar.

Las cifras se explican principalmente por la caída en los casos relacionados con giros en cajeros automáticos, que pasaron de 126.285 en los primeros meses de 2024 a 3.018 en el segundo semestre del mismo periodo, lo que implicó una baja del 97,61%.

Si bien esta merma en la cantidad de fraudes se reflejó en otras instituciones como Banco Ripley (-76%) y Banco Santander (-68%), existieron entidades que experimentaron un aumento en los casos, como Banco Security (132%, con 1.567 casos) y Banco Internacional (68%, aunque son solo 111 casos).

En cuanto a los montos involucrados en fraudes bancarios, Banco Santander fue la que tuvo el mayor desembolso con $15.630 millones. Luego le sigue Banco de Chile, el cual llegó a un total de $12.063 millones.

En total, durante el segundo semestre del 2024, el monto acumulado al sumar todos los bancos es de $58.128 millones. Esta cifra representa una disminución de un 65,83 % en relación con el segundo semestre de 2023, periodo en que el monto fue de $170.130 millones.

Casi 9 meses desde la entrada en vigencia de las modificaciones a la Ley de Fraudes

En mayo de 2024, entraron en vigencia las modificaciones realizadas por el Congreso Nacional a la Ley de Fraudes, con el fin de abordar el aumento exponencial de los reportes de este tipo de delitos.

Cabe recordar que esta normativa, implementada cuatro años antes, tenía como propósito establecer un sistema de protección para los usuarios frente a situaciones como el extravío, hurto, robo y el uso no autorizado de instrumentos de pago, incluyendo tarjetas, transferencias electrónicas y cajeros automáticos.

Aunque el objetivo inicial de la legislación era limitar la responsabilidad de los clientes, en la práctica, algunos individuos encontraron formas de explotarla: abrían cuentas o adquirían tarjetas, depositaban dinero, realizaban giros o compras y, luego, negaban haber realizado las transacciones, solicitando la devolución del monto involucrado.

Como respuesta a esta problemática, se introdujeron cambios en los requisitos para denunciar un caso de fraude, así como en los plazos establecidos para hacerlo.

Si bien desde la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF) señalaron que la disminución evidenciada en los casos reportados durante el segundo semestre de 2024 se debe, en parte, a las modificaciones implementadas, también resaltaron que "estos siguen siendo significativamente más altos que en varios países desarrollados y que lo observado en Chile antes de 2020, fecha de la última modificación a la ley".

Asimismo, desde el gremio indicaron que "decisiones como mantener en 35 UF el límite para restituir las operaciones desconocidas por los usuarios de medios de pago desconciertan y no son acordes a la realidad que buscaba abordar las modificaciones a la Ley de Fraudes".

Finalmente, añadieron que "sigue pendiente la normativa de autenticación en las transacciones que debe dictar la Comisión para el Mercado Financiero, necesaria para la plena implementación de esta ley".

En tanto, BancoEstado declinó participar en esta nota.

Tiempos de demora en respuesta de los bancos ante los fraudes

Previo a las modificaciones, las entidades financieras disponían de un periodo de 5 días hábiles para resolver, cancelar o restituir fondos en casos de fraudes con montos menores a 35 UF, y 7 días hábiles si la cifra superaba las 35 UF. La nueva norma extendió este plazo de reembolso a 10 días, y 15 días hábiles si los movimientos no reconocidos incluyen un giro en cajero automático

Si dentro de ese lapso el emisor recopiló antecedentes que podrían acreditar la existencia de dolo o culpa grave por parte del usuario de estos productos, podrá ejercer acciones legales.

En el caso de montos menores a 35 UF, el banco que evidenció mayor agilidad para realizar las devoluciones fue Banco Falabella, con un plazo de respuesta de 1,3 días, seguido de Banco BICE, con 1,4 días. En tanto, la institución financiera con los tiempos más extensos fue Banco Santander con un promedio de 16 días.

Respecto de los plazos para casos denunciados sobre 35 UF, las entidades con mejor velocidad de cumplimiento fueron Banco Ripley (4,4 días), seguido de Banco Itaú (5,4 días) y Banco Security (5,4 días). En la vereda opuesta, Scotiabank informó 17,1 días de plazo para sus respuestas, mientras que Banco Internacional reportó 16,2 días.