En un contexto económico fluctuante y ante un panorama de una incipiente estabilización de tasas, los chilenos enfrentan diversos desafíos y oportunidades al solicitar créditos hipotecarios. Los expertos enfatizan la importancia de un buen perfil crediticio y la necesidad de estrategias informadas para acceder a la vivienda propia.
Las tasas de interés para la vivienda rozaron máximos no vistos desde 2009, de 5,21% en diciembre del año pasado. Desde entonces se estabilizaron ligeramente por debajo del 5%, y en el caso específico de mayo, fueron de 4,97%, según datos del Banco Central. Sin embargo, las condiciones para acceder a un crédito hipotecario han endurecido.
“Dada la relevancia que significa obtener este tipo de crédito, es importante que las personas tengan en consideración algunos elementos básicos como contar con una buena cantidad de ahorros para el pie, la cantidad de dividendo que puede pagar al mes, entre otros elementos”, indica Ingrid Barahona, gerente de Servicios y Negocios de Experian.
Los cambios en los requisitos para acceder a créditos hipotecarios reflejan una tendencia hacia una mayor rigurosidad por parte de las instituciones financieras.
Condiciones más restrictivas
Hace unos días, TOCTOC informó que desde 2021, el ingreso mínimo necesario para optar a un préstamo hipotecario ha aumentado un 40%, ubicándose en torno a $1.850.000 mensuales para un crédito de UF 2.000.
Felipe Pérez, Business Owner del área de financiamiento de TOCTOC, explicó que “dado que las condiciones son más elevadas, para conseguir un crédito hipotecario se recomienda incorporar un codeudor solidario para ampliar la capacidad crediticia, quien asume, al igual que el deudor principal, la responsabilidad de pagar la deuda desde el inicio del crédito. La diferencia con el aval, es que este debe asumir la responsabilidad del pago de la deuda cuando el deudor principal no la ha pagado”.
Álvaro Acosta, director de Finanzas Corporativas de OpenBBK, destacó que las condiciones financieras se mantienen altamente restrictivas, incluso con recortes en las tasas de interés anunciados por el Banco Central.
"La situación actual demanda que las personas no solo deban encontrar la propiedad adecuada, sino también calificar bajo criterios mucho más estrictos para obtener un crédito", afirmó Acosta.
Consejos para quienes buscan un crédito hipotecario
El consejo es evaluar todas las alternativas de financiamiento, incluyendo las ofrecidas por mutuarias. Al ser operadas por compañías de seguros, pueden presentar costos de dividendo menores.
Los expertos ofrecen varios consejos para quienes buscan financiar una vivienda: mantener un perfil crediticio sólido, acumular ahorros significativos, y comparar las opciones entre diversas instituciones financieras.
En ese sentido, es clave conocer, lograr y mantener un buen perfil crediticio, ya que esto impacta directamente en las condiciones del crédito que se puede acceder.
Para aquellos que buscan condiciones más favorables, es muy importante la negociación. "En situaciones donde se negocia con vendedores particulares, hacer ofertas es crucial; siempre habrá vendedores que, por la urgencia de vender, estén dispuestos a reducir el precio para concretar la venta de manera rápida", sugirió Álvaro Acosta, director de Finanzas Corporativas de OpenBBK.
Además, en el caso de propiedades usadas con una mejor tasación, es posible negociar un porcentaje de financiamiento mayor.
