¿Cómo gestionar los gastos de marzo sin “morir” en el intento?

Con la llegada de marzo, los hogares chilenos se ven enfrentados a un desafío financiero significativo. Este mes marca el inicio de un nuevo año laboral y escolar, y con ello, la necesidad de enfrentar numerosos gastos, desde la contratación del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) hasta el pago de matrículas, reparaciones del hogar y tantos otros.

Ante esta realidad, surge la necesidad de encontrar estrategias efectivas para gestionar los pagos de manera inteligente y así evitar que los bolsillos se vean comprometidos. Es aquí donde la gestión de gastos se convierte en una tarea prioritaria para muchas personas que buscan evitar el estrés y la preocupación que vienen asociados a los desequilibrios financieros.

Desde la planificación anticipada de los gastos hasta la identificación de oportunidades de ahorro, existen diversas estrategias que pueden ayudar a los hogares chilenos a sortear los desafíos financieros de marzo sin poner en riesgo su estabilidad económica.

Presupuesto detallado que incluya gastos y deudas

El CEO de Inversión Fácil, Cristián Lecaros, enfatizó la importancia de una planificación cuidadosa y una gestión efectiva de los pagos para evitar caer en el sobreendeudamiento.

"Es muy importante, en primer lugar, tener un presupuesto, idealmente, 12 meses. Todos los gastos cargados del año, los ingresos cargados trimestrales, mensuales por cada persona. También tener cargadas todas las deudas financieras y no financieras que hubiera, idealmente en un modelo Excel", señaló.

En cuanto a la planificación de los gastos, Lecaros explicó que es clave “tener conciencia de cuáles son los gastos que van a venir, poder planificarlos de la mejor manera”. En este contexto, una buena idea es aprovechar las opciones de financiamiento que ofrecen las tarjetas de crédito, como el pago en cuotas con precio contado. Para esto, aconsejó evaluar los beneficios que ofrecen distintos bancos para optimizar el uso de las tarjetas.

Para aquellos que sí o sí necesitan recurrir a créditos de consumo, el experto sugirió evaluar las opciones ofrecidas por al menos tres bancos o instituciones financieras diferentes, para comprar y optar por la tasa de interés más baja posible.

Además, señaló la posibilidad de refinanciar deudas anteriores para reducir la carga financiera mensual, así como la opción de considerar un levantamiento de capital sobre propiedades o un refinanciamiento con fines generales para obtener liquidez adicional.

"Lo más importante es poder ordenar muy bien los gastos, separándolos por necesidades, deseos y caprichos. Los deseos y caprichos son más suntuarios, no necesarios, y ahí es donde se puede ajustar el presupuesto familiar", destacó el ejecutivo.

Evitar los gastos hormiga

Por su parte, Fernando de la Costa Lara, académico del Instituto de Administración de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad Austral de Chile (UACh), recomendó definir un presupuesto realista y evitar a toda costa los llamados "gastos hormigas", pequeños desembolsos que pueden sumar grandes cantidades a largo plazo.

Este tipo de gastos se caracterizan porque se repiten a diario, y si bien la mayoría de las veces son de monto bajos, a la larga, pueden sumar una gran cantidad de dinero. Para evitarlos es importante ser consciente de ellos y tomar medidas para reducirlos.

Para esto, el docente entregó una serie de recomendaciones:

• Mantener un registro de gastos facilitará la identificación de esos gastos menores y permitirá tener un menor control sobre cuánto dinero se destina a ellos.
• El establecer metas de ahorro servirá de motivación para reducir los gastos.
• Explorar alternativas más económicas, como compartir el transporte, entre otras ideas, puede ayudar a ahorrar.

Salud mental: Otra de las preocupaciones ante la llegada de marzo

Marzo no solo implica cambios en las finanzas de las personas, sino que también trae consigo un estrés asociado al cambio de ritmo que supone la vuelta a la rutina. Un estudio realizado por la consultora Ipsos evidenció que el 66% de los chilenos considera que la salud mental es el principal problema de salud que enfrenta el país en la actualidad, y la presión económica puede agravar este panorama.

En este contexto, la psicóloga Ignacia Valenzuela, directora de Programa y Operaciones de Umano, explicó que es muy esperable presentar un aumento de síntomas ansiosos debido a una preocupación económica, ya es una respuesta natural. Sin embargo, destacó que es necesario buscar el equilibrio entre las responsabilidades financieras y el cuidado personal.

"Es importante monitorear los síntomas ansiosos, porque si bien inicialmente puede ser una respuesta adaptativa, es algo que puede mantenerse en el tiempo, con un efecto de bola de nieve", advirtió Valenzuela.

Además, hizo hincapié en que si la situación economía no se ordena en el corto plazo y no se toman acciones concretas, los síntomas pueden aumentar, culminando incluso en una depresión.