Luego de que el Banco Central confirmara la tendencia a la baja de la Tasa de Política Monetaria con la quinta reducción consecutiva, la pregunta sobre la conveniencia de los depósitos a plazo(DAP) ha cobrado relevancia entre quienes buscan opciones de inversión seguras y rentables.
Los depósitos a plazo son una forma de ahorro e inversión en la cual las personas depositan su capital en una entidad bancaria por un período de tiempo determinado, a cambio de recibir los intereses acumulados durante dicho lapso. En términos simples, se asemeja a prestar dinero al banco por un periodo específico y recibir una compensación por ello.
Una de las principales ventajas de este producto financiero radica en su seguridad, debido a que garantizan que el monto inicial invertido no se perderá, es decir, al finalizar el plazo acordado, los inversionistas recuperarán su inversión inicial junto con los intereses devengados.
Además, no poseen ningún tipo de costo o comisión, lo que los convierte en una opción ideal para aquellos que poseen un perfil de riesgo bajo.
¿Siguen siendo atractivos los DAP? ¿Qué alternativas hay?
Tras la decisión del Consejo del Banco Central de reducir la tasa de política monetaria (TMP) en 100 puntos base, fijándola en un 7,25%, los depósitos a plazo experimentaron un impacto evidente en sus rendimientos.
Según Omar Larré, cofundador de Fintual, esto tiene relación con el hecho de que "la TPM es la tasa de interés rectora del sistema bancario, e influye en las tasas de crédito de un día, depósitos a plazo, créditos de consumo de pocos meses y, en general, incide directa o indirectamente en las tasas de interés de todo el mercado de deuda y renta fija".
"Lo interesante es que, dado que Chile hoy está viviendo una inflación a la baja, el Banco Central está recortando la TPM. Como consecuencia, las tasas de rentabilidad de los depósitos a plazo están cayendo, casi a la par en magnitud. (..) Por lo tanto, esperar que los DAP continúen ofreciendo tasas tan elevadas a largo plazo no era muy realista", añadió Larré, en un post en el blog Fintualist.
En este sentido, el experto en finanzas y académico de la Facultad de Economía de la Universidad San Sebastián (USS), José Uribe, indicó que para aquellos que están buscando un instrumento que entregue mayor rentabilidad, los fondos mutuos se presentan como una buena herramienta de inversión.
"Vamos a ver un aumento de precio en los fondos mutuos, por lo tanto, una buena alternativa sería invertir en fondos mutuos, justamente de renta fija de corto y mediano plazo", señaló el docente.
Rentabilidad de los depósitos a plazo
Con el fin de poder comparar la tasa de depósitos a plazo que ofrecen bancos e instituciones financieras, realizamos simulaciones por un DAP renovable de $100.000 por 30 días, según la tasa de interés vigente en cada entidad:
| Banco/Cooperativa | Monto a depositar | Plazo del depósito | Tasa de interés | Monto a ganar | Monto final a recibir |
|---|---|---|---|---|---|
| Ahorrocoop | $100.000 | 30 días | 0,78% | $780 | $100.780 |
| Banco Consorcio | $100.000 | 30 días | 0,68% | $680 | $100.680 |
| Banco Internacional | $100.000 | 30 días | 0,69% | $690 | $100.690 |
| Banco Security | $100.000 | 30 días | 0,61% | $610 | $100.610 |
| Banco Falabella | $100.000 | 30 días | 0,57% | $570 | $100.570 |
| Banco BICE | $100.000 | 30 días | 0,59% | $590 | $100.590 |
| Scotiabank | $100.000 | 30 días | 0,57% | $577 | $100.577 |
| Itaú | $100.000 | 30 días | 0,57% | $570 | $100.570 |
| Banco Bci | $100.000 | 30 días | 0,57% | $570 | $100.570 |
| Banco de Chile | $100.000 | 30 días | 0,54% | $540 | $100.540 |
| BancoEstado | $100.000 | 30 días | 0,48% | $480 | $100.480 |
| Santander | $100.000 | 30 días | 0,45% | $457 | $100.457 |
| Oriencoop | $100.000 | 31 días | 0,59% | $599 | $100.599 |
