Banco de Chile presentó la nueva Cuenta FAN Emprende, un producto que está enfocado en personas naturales con giro comercial y en pymes que han sido constituidas a través de la plataforma Tu Empresa en un Día. Una de sus principales características es que es una cuenta vista que no tiene costo de mantención.
Esta nueva solución para pymes y emprendedores va en la línea del proceso de transformación digital que está impulsando la entidad financiera vinculada al grupo Luksic y Citibank. La iniciativa se suma a la Cuenta FAN -que acaba de superar el millón de clientes- y la cuenta corriente digital para el segmento personas.
Cuenta FAN Emprende es una cuenta vista que se puede obtener de forma 100% digital. Desde el banco explican que una de las principales novedades es que no exige a la empresa un mínimo de ventas ni requisitos de antigüedad. Además, permite acceder a los canales digitales que la institución ofrece a las empresas, como la plataforma Banconexión 2.0 y la aplicación Mi Banconexión, como también la emisión de una tarjeta de débito física.
Los emprendedores podrán realizar transferencias electrónicas a terceros y entre sus cuentas, abonar las ventas de su empresa, hacer consultas de saldo y movimientos, obtener un dispositivo de seguridad Digipass, realizar giros a través de RedGiro, hacer pagos a través de Webpay, efectuar compras nacionales e internacionales y acceder a diversos beneficios que Banco de Chile ofrece a sus clientes.
“Estamos orgullosos de haber puesto a disposición del país y particularmente de los emprendedores la nueva Cuenta FAN Emprende, porque es una alternativa versátil, moderna y fácil que se hace cargo de las necesidades que tienen las pymes. Este producto es una potente herramienta de inclusión financiera, que ratifica el fuerte compromiso que tenemos con el desarrollo y crecimiento económico del país y de las personas”, afirma Claudia Herrera, gerenta de la División Marketing y Banca Digital de Banco de Chile.
Beneficios para emprendedores y pymes
Cuenta FAN Emprende considera una cuenta vista y una tarjeta de débito. No incluye línea de crédito, ni cheques ni tarjeta de crédito, por lo tanto el emprendedor o pyme no se expone a contraer deuda.
Este producto entrega la posibilidad de que las pymes puedan recibir los pagos a través de nómina de sus clientes, los abonos realizados por las ventas que realizan en máquinas POS (como Transbank) o el cobro de vale vista. En términos prácticos, también permite separar los ingresos y los gastos del negocio respecto de los personales, al mantener ambos en cuentas bancarias separadas, uno de los mayores dolores de cabeza para muchos comerciantes y emprendedores.
Para ello, las pymes y emprendimientos que contraten la Cuenta FAN Emprende tendrán acceso a Banconexión 2.0, la plataforma empresa que tiene Banco de Chile para los clientes de este segmento. Con un diseño similar al del sitio privado de Banca Personas, esta página permite consultar saldos y movimientos; agregar, inscribir y autorizar las transferencias; y añadir a otros usuarios que podrán crear operaciones como transferencias, las cuales luego son aprobadas por el usuario.
Además, Banco de Chile mantiene diferentes iniciativas para apoyar a las pymes. Entre ellas, el programa Pymes para Chile, con el cual se puede acceder a educación financiera, capacitaciones, asesorías, fondos concursables, eventos de networking, entre otros.
“Hemos desarrollado una propuesta de valor especial para los clientes FAN Emprende, con un programa de beneficios que les entregará contenido, capacitaciones y por sobre todo que potenciará sus negocios. Así buscamos acompañar a los emprendedores en todo su viaje, siendo este nuevo producto la puerta de entrada a la banca Pyme del Banco de Chile”, aseguró Sebastián Torrens, gerente de Desarrollo de Empresas y Pymes de Banco de Chile.
Requisitos para obtener la Cuenta FAN Emprende
Quienes deseen acceder a la nueva Cuenta FAN Emprende deben ser mayores de 18 años, tener cédula de identidad vigente, clave única, tener residencia fiscal en Chile para efectos tributarios y ser personas naturales con giro o pymes creadas en la plataforma Tu Empresa en un Día. Este nuevo producto no incluye línea de crédito, ni cheques ni tarjeta de crédito.
- Ser mayor de 18 años.
- Tener cédula de identidad vigente.
- Contar con Clave Única.
- Tener residencia fiscal en Chile para efectos tributarios.
- Ser contribuyente de primera categoría (personas naturales con giro o pymes creadas en Tu Empresa en un Día).
En el caso de las empresas, adicionalmente deberán cumplir con los siguientes requisitos:
- Estar constituida a través de Tu Empresa en un Día (SpA, Limitada o EIRL).
- El representante legal de la empresa debe contar con firma individual y no conjunta con otras personas.
- Documentación legal descargada el mismo día de la solicitud desde el Registro de Empresas y Sociedades: Certificado de estatuto actualizado, certificado de vigencia y certificado de anotaciones.
- Documentos tributarios, también obtenidos durante la jornada en que se hace la apertura: Carpeta tributaria (para obtener créditos) y el e-RUT de la empresa.
Proceso de apertura 100% digital
Para obtener la Cuenta FAN Emprende, se debe ingresar al portal Empresas y Pyme del sitio web de Banco de Chile, y luego, ir al menú “Productos y Servicios”. Al hacer clic en “La quiero“, el usuario comienza con el proceso de apertura de la cuenta.
“Nuestros clientes nos desafían día a día para mejorar nuestros productos y servicios 100% digitales, por esta razón hemos lanzado esta nueva cuenta que nos facilitará llegar a este segmento con una oferta echa a su medida y nos permitirá seguir innovando y generando la mejor propuesta digital del mercado”, mencionó Rodrigo Devia, gerente de Transformación Digital de Banco de Chile.
Este proceso puede variar dependiendo del tipo de persona que abre su cuenta (persona natural con giro o persona jurídica). A continuación te mostramos cómo hicimos el paso a paso con una sociedad de Tu Empresa en un Día:
Paso inicial: Se ingresa el RUT de la empresa, RUT del representante legal y número de documento/serie de la cédula de identidad. Además, se carga una carpeta tributaria. 
Paso 1: Se solicitan los datos de la empresa, como la razón social, fecha de constitución, actividad económica, dirección e información de contacto. 
Paso 2: Se debe ingresar la información solicitada sobre el representante legal. 
Paso 3: Hay que responder las preguntas del formulario de beneficiarios finales, una exigencia de la Unidad de Análisis Financiero (UAF). 
Paso 4: Se debe cargar la información requerida sobre la empresa. 
Paso 5: Se debe continuar con la validación a través de un smartphone, para realizar la verificación facial.
Para poder comenzar a operar la cuenta en Banconexión 2.0, el cliente deberá acercarse a una sucursal para obtener un Digipass. En caso de que el usuario ya tuviese un dispositivo de seguridad por ser cliente del segmento Personas, puede solicitar que sea sincronizado para operar con ambos perfiles (personal y del negocio).
Tarifas de la cuenta vista FAN Emprende
Lo más relevante de la Cuenta FAN Emprende es que no tiene costo de apertura ni comisión de administración mensual. Además, se podrán realizar compras en comercios nacionales presenciales y de forma digital sin costos adicionales, así como transferencias a cuentas de terceros en el mismo banco y a otras entidades financieras.
Las transacciones que tienen costo son los giros desde cajeros automáticos -utilizar la red del Banco de Chile es más conveniente- así como las compras y giros en el extranjero.
| Servicio | Tarifa* |
|---|---|
| Costo de mantención mensual | $0 |
| Pago automático de cuentas (PAC) | $0 |
| Depósitos en efectivo o con documentos | $0 |
| Compras con tarjeta de débito en Chile | $0 |
| Compras con tarjeta de débito en el extranjero | US$0,5 por evento ($453) |
| Consulta de saldo en canales del Banco de Chile** | $0 |
| Consulta de saldo en cajeros automáticos de otros bancos | 0,011 UF por evento ($381) |
| Consulta de saldo en cajeros automáticos en el extranjero | US$0,5 por evento ($453) |
| Transferencias electrónicas a terceros (TEF) | $0 |
| Giro en cajeros automáticos del Banco de Chile | 0,006 UF por evento ($208,14) |
| Giro en cajeros automáticos de otros bancos | 0,017 UF por evento ($589) |
| Giro en cajeros automáticos en el extranjero | US$2,5 por evento ($2.267) |
| Giros en Caja Chile habilitadas (POS Servipag Express) | 0,006 UF por evento ($208,14) |
| Giros en cajas | 0,036 UF por evento ($1.249) |
| Re-emisión de plástico Tarjeta de Débito | 0,05 UF por evento ($1735) |
** Canales propios: Banco en Línea, aplicación Mi Banco, Caja Chile, cajeros automáticos del Banco de Chile.
Montos máximos de la cuenta
Los montos máximos de giros, compras, abonos mensuales y del saldo que se puede mantener en la cuenta vista Cuenta FAN Emprende del Banco de Chile son los siguientes:
| Tipo | Monto |
|---|---|
| Monto máximo de giro | $200.000 diarios |
| Monto máximo de compras | $1.000.000 diarios |
| Abonos máximos mensuales | $5.000.000 por mes calendario |
| Monto máximo de saldo | Sin límite de saldo |
Otras cuentas bancarias para pymes y emprendedores
La oferta de productos para este segmento -empresas que recién están comenzando- ha ido aumentando tímidamente en los últimos años. Uno de los productos más conocidos es la Cuenta Emprendedor de BancoEstado, un símil a la Cuenta RUT. Si bien desde sus inicios operó sin costos de mantención, las cuentas cuyas aperturas fueron realizadas desde junio de 2021 en adelante tienen un valor de 0,084 UF más IVA al mes ($2.914 más IVA), siempre que no se realicen más de 4 giros desde cajeros automáticos.
Santander mantuvo por varios años la cuenta corriente Atrévete, aunque hace algunos meses la retiró de su oferta comercial. Sin embargo, este año para los comerciantes se lanzó Prospera, una cuenta corriente para personas naturales con giro comercial que incluye un mPOS de Getnet por un valor de 0,08 UF al mes. En todo caso, en su reciente presentación a inversionistas con los resultados del tercer trimestre, se dio a conocer la Cuenta Pyme Santander Life, que ofrecerá los primeros 6 meses sin costo y luego por $10.000 al mes.
Además, Bci también está lanzando una nueva Cuenta Digital Bci Pyme con costo $0 de mantención por los tres primeros meses. Tiene facilidades para ser aperturada por personas naturales en primera categoría, empresas recientemente creadas o aquellas que tienen más de un año de antigüedad, pero con ventas superiores a 1.000 UF al año.
Luego, cuesta 0,3 UF al mes pero con posibilidad de rebaja al compartir balances actualizados, ventas ingresadas al banco, realizar pagos por nómina, realizar inversiones, cumplir con una meta de movimientos o mantener créditos vigente sin mora. Curiosamente, según menciona su sitio web, esta cuenta no incluye tarjeta de débito.
