Pershing: Los beneficios de esta cuenta para invertir en el extranjero

Cuenta pershing en dólares

Ya son múltiples las maneras de invertir en los mercados extranjeros en una divisa diferente a la local. El aumento exponencial de cuentas corrientes en dólares desde fines de 2019, no ha sido la única tendencia en esta materia. Las cuentas Pershing son una forma cada vez más popular para invertir en fondos en el extranjero, bonos, ETF y acciones del mercado internacional.

Pershing es una filial del Bank of New York Mellon fundada hace más de 80 años. Actualmente gestiona US$2 billones en activos de clientes alrededor del mundo y US$2.000 millones en capital neto.

Actualmente, en Chile las cuentas Pershing son ofrecidas por los brazos de inversiones de bancos como Itaú, BICE, Banco de Chile y Bci. También está disponible en SURA Inversiones y en la fintech Betterplan, que se sumó a la lista con la exigencia del monto más bajo para su apertura.

“Dentro de los beneficios, se puede acceder a la mayor oferta de productos de inversión del mercado, como acciones, bonos, ETFs, fondos, entre otros, en más de 60 países. El nivel de diversificación que ofrece esta plataforma es impresionante”, señaló Cristián Garcés, gerente de distribución en Bci Corredor de Bolsa.

Jason Barrat, subgerente de Mercados Internacionales de BICE Inversiones, destacó que las cuentas Pershing tienen una amplitud de opciones para invertir. “Un inversionista puede diversificar de manera potente y no quedar sujeto a las condiciones de mercado de Chile o de alguna otra región en particular”, expresó.

“Este producto te da la posibilidad de abrir una cuenta personal de inversiones con custodia en Estados Unidos. Eso te permite tener dólares resguardados y regulados por las autoridades estadounidenses. Es uno de los países que más seguridad y certeza jurídica les entrega a los inversionistas”, explicó José Tomás Valente, gerente general de Betterplan.

Los requisitos que se deben cumplir para tener una cuenta Pershing

En general son pocos los requisitos que se exigen para abrir una cuenta Pershing. Principalmente, se solicita no tener nacionalidad estadounidense, sino que por ejemplo, contar con un RUT chileno.

El monto mínimo que se requiere para obtener una cuenta va variando dependiendo de la administradora donde solicites este producto. En el caso de BICE e Itaú, este es de US$50.000.

“Estas cuentas están dirigidas a personas naturales y sociedades de inversión, que tienen una capacidad de ahorrar o tienen dinero para invertir. Normalmente, con saldos por sobre US$100.000, ya que hay costos transaccionales que para montos menores se hacen significativos”, contó el subgerente de Asesoría e Inversiones de SURA Inversiones, Rodrigo Balbontín.

“Hoy contamos con cerca de 3.000 clientes invirtiendo globalmente a través de cuentas individuales domiciliadas en Estados Unidos, quienes pueden usar dichas cuentas también para hacer Ahorro Previsional Voluntario (APV), además de recibir una asesoría tributaria permanente”, agregó el ejecutivo.

Al igual que SURA Inversiones, el Bci está pidiendo un mínimo de US$100.000 para abrir una cuenta Pershing. Comentan que los requisitos para su creación “son muy similares a los que se piden para abrir una cuenta de inversión en Chile”. Dependiendo si esta cuenta se abre a través de Bci Corredor de Bolsa o directamente en sus oficinas en Estados Unidos, los documentos requeridos pueden variar un poco.

La opción que pide el monto más bajo para abrir una cuenta Pershing en Chile es Betterplan. “Lanzamos BetterplanUS, el cual permite -con un monto mínimo de solo USD $1.000- abrir una cuenta en Estados Unidos y acceder a los mejores instrumentos financieros del mundo. Adicional a esto, el único requisito es tener RUT chileno”, comentó José Tomás Valente.

Costos y comisiones asociados al uso de este producto

Los costos y comisiones asociados a una cuenta Pershing están relacionados con la mantención, la administración y los tipos de productos o montos invertidos.

Narciso Campos, gerente general de Itaú Corredores de Bolsa, explicó que “los costos dependen del monto que el cliente tiene invertido con nosotros y del tipo de producto que contrata. Cuanto más invierten los clientes, menores son los costos asociados”.

Desde BICE aclaran que los costos dependen del monto a invertir y de si el cliente tendrá una cartera administrada o una cuenta de inversiones no discrecional. Pero en líneas generales, hay un cobro por custodia o administración y comisiones transaccionales dependiendo de la clase de activo.

Por parte de Betterplan, comentan que el cobro de BetterplanUS es el mismo para cualquiera de sus portafolios. Actualmente es de 1% IVA incluido anual del monto administrado a través de la plataforma, lo que equivale a solamente $833 mensuales por cada millón que tengas invertido.

Bajo qué regulaciones se encuentran las cuentas Pershing

Al ser una cuenta constituida y domiciliada en Estados Unidos -pero de propiedad de una persona residente en Chile- surge la duda respecto a qué regulaciones se aplican sobre este producto.

“Esta cuenta está ubicada en Estados Unidos por lo que todo lo referente a la misma, como transacciones, custodia, órdenes, etc., está regulado por la ley americana. Es decir, el cliente al momento de operar está sujeto a las reglas de los mercados en los cuales está participando”, aclaró Cristián Garcés (Bci).

Si bien este tipo de cuenta es regulada por la ley de Estados Unidos, esta tributa en el mercado nacional como cualquier otra inversión en el extranjero.

“Pershing y la corredora están sujetas a la regulación de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). En cuanto a transacciones y la tributación es como cualquier otra inversión en mercados internacionales. En ese sentido se debe cumplir con la regulación del Servicio de Impuestos Internos (DJ 1929) y Banco Central en Chile (capítulo XII) por parte del cliente; y la regulación del SII (DJ 1932) por parte del oferente”, recalcó Jason Barratt, subgerente de Mercados Internacionales de BICE Inversiones.

Algunos de los impuestos importantes a tener en cuenta son el impuesto sobre las ganancias que se aplica en Chile, el impuesto estatal y la retención sobre los dividendos, conocido como withholding tax.

“Hay instrumentos que te permiten evitar los impuestos en Estados Unidos bajo ciertos casos. Por eso es importante elegir bien las inversiones a la hora de invertir en el extranjero”, destacó José Tomás Valente de Betterplan.

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