La industria aseguradora atraviesa un proceso de transformación para responder a consumidores cada vez más digitales, inmediatos y atentos a nuevas formas de proteger su patrimonio, en un escenario donde las compañías ya no solo compiten por cobertura o precio, sino también por experiencia, prevención y tecnología.
“Hoy día los clientes quieren resolver todo de forma inmediata”, afirmó, en conversación con Chócale, Juan Cifuentes, vicepresidente de Clientes, Transformación y Nuevos Modelos de Negocios de Seguros SURA.
El ejecutivo explicó que estos cambios están redefiniendo el negocio asegurador y acelerando el desarrollo de nuevos productos, la automatización de procesos y la generación de alianzas con startups.
“Nosotros permanentemente estamos mirando cuáles son las tendencias, cómo se están transformando los clientes y cuáles son las nuevas necesidades que empiezan a surgir”, señaló Cifuentes.
En este sentido, destacó que una de las principales tendencias apunta a procesos más ágiles y simples, junto con una creciente preferencia por la autogestión. “Hoy día yo no quiero conversar con nadie, no busco que nadie me resuelva el tema, quiero tener una app, una página web, algún lugar donde yo pueda realizar y autogestionar todo ese proceso”, aseguró.
Asimismo, indicó que ha crecido la preocupación por el medioambiente, una tendencia que comenzó entre los segmentos más jóvenes, pero que hoy se extiende a distintos grupos etarios.
Salud, mascotas y pymes impulsan nuevas coberturas
Aunque el mercado asegurador ha crecido, Cifuentes aseguró que Chile todavía mantiene bajos niveles de contratación en varias categorías. “Solo un tercio aproximadamente del parque automotriz de nuestro país tiene un seguro de auto, lo cual es bastante poco”, ejemplificó.
En esa línea, también apuntó a la baja conciencia respecto de los seguros asociados a viviendas. “Mucha gente dice: 'Si yo tengo un crédito hipotecario, no necesito un seguro para mi casa porque trae uno incluido'. Pero te cubre la estructura. Todo lo que estaba dentro de la casa y se destruyó, si yo no contrato un seguro aparte, nadie responde”, reflexionó.
En contraste, el ejecutivo aseguró que los seguros de salud sí han mostrado un crecimiento sostenido durante los últimos años. Según explicó, el aumento de la expectativa de vida también comenzó a instalar nuevas preocupaciones entre las personas, especialmente en torno a los gastos médicos y los cuidados asociados al envejecimiento.
Asimismo, SURA ha impulsado productos enfocados en mascotas, un segmento que, según Cifuentes, dejó de ser un nicho hace algunos años. “Hoy día la mascota pasa a ser un integrante de la familia. No es la mascota que yo conceptualizaba cuando era niño. Muchas veces tiene los mismos cuidados que cualquier otro miembro de la familia”, afirmó.
“Hoy día estamos ofreciendo en este seguro hasta coberturas con servicios de telemedicina para la mascota, que son cosas que empezamos a ver en el caso de las personas durante la pandemia”, agregó.
También destacó el crecimiento del segmento pyme y el desafío de fortalecer la educación financiera. “Estamos convencidos de que tenemos que educar financieramente a los dueños de las pymes para que tomen conciencia de que es necesario proteger su patrimonio, su inventario y las maquinarias con que trabajan”, señaló.
Identificar necesidades con la ayuda de alianzas
La búsqueda de nuevas soluciones ha llevado a Seguros SURA a trabajar con startups e insurtechs para desarrollar alternativas de protección más innovadoras.
"Con la velocidad de cambio que existe hoy día y la velocidad a la que crecen las distintas tecnologías, nosotros no podemos ser expertos en todo. Por eso buscamos aliados que complementen nuestras propuestas de valor”, señaló Cifuentes.
Bajo esa lógica nació la alianza con YUZZ, startup que trabaja en la reutilización de baterías de vehículos eléctricos provenientes de autos declarados con pérdida total.
“Nosotros dijimos: bueno, ¿qué va a pasar cuando los vehículos se siniestren? A nuestro cliente no le va a gustar que esas baterías terminen en un vertedero contaminando”, relató Cifuentes.
A partir de esa problemática, la aseguradora encontró en YUZZ un socio especializado para darles una segunda vida a esos componentes. Actualmente, la startup utiliza módulos provenientes de vehículos siniestrados para construir sistemas de almacenamiento energético que luego funcionan como puntos de carga o generación eléctrica.
“Ellos las montan literalmente en unos contenedores donde ponen varias baterías y eso se transforma en un punto de carga o un punto de generación eléctrica”, explicó.
El futuro de la industria aseguradora
Más que reaccionar frente a un accidente o una enfermedad, las aseguradoras están avanzando hacia modelos enfocados en la prevención y el monitoreo temprano de riesgos. Según explicó el ejecutivo, ese cambio ya está impactando el desarrollo de productos y servicios en áreas como salud, automotriz y hogar.
“Las compañías y los productos que ofrezcamos van a tener una mayor cantidad de servicios y cobertura asociada a todo lo que dice relación con prevención, evitar que le pase algo a las personas o a los bienes asegurados”, afirmó.
Por ejemplo, en el caso de los vehículos, sostuvo que tecnologías como la telemática permitirán incentivar hábitos de conducción más seguros y reducir la probabilidad de accidentes. “Estas tecnologías también te permiten ir midiendo hábitos de conducción (...) va en la línea de prevenir; si yo conduzco bien, es menos probable que choque”, comentó.
La misma lógica, aseguró, comenzará a expandirse con más fuerza en productos enfocados en la salud y el hogar. En ese ámbito, herramientas como la telemedicina, los chequeos preventivos o los sensores conectados buscarán anticipar enfermedades, detectar filtraciones de agua o alertar sobre incendios antes de que se produzcan daños mayores.
Junto con eso, Cifuentes afirmó que la automatización y la inteligencia artificial seguirán profundizando los cambios dentro de la industria. “Todo lo que es automatización y la incorporación de inteligencia artificial, que te permite una forma interesante de relacionarte con el cliente, es un tema que estamos viendo con un cambio bien profundo”, señaló.
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