Chilenos tienen alto nivel de bancarización, pero poca educación financiera

La Radiografía sobre educación e inclusión financiera en Chile, elaborada por Banco Falabella y el Centro de Políticas Públicas de la Universidad Católica, evidenció que, si bien la mayoría de los chilenos tiene acceso al sistema financiero, muchos mantienen un bajo nivel de conocimientos en la materia.

El informe reveló que el índice de educación financiera llegó a 35 puntos sobre 100, nivel considerado bajo dentro de la escala de medición: menos de 40 puntos corresponde a un nivel bajo; entre 40 y 60, a nivel medio; y sobre 60, a nivel alto.

Asimismo, solo el 22% declaró entender qué es la inflación, 20% afirmó comprender cómo funciona la tasa de interés y 19% dijo entender la rentabilidad futura. Además, el 40% reconoció que no comprende términos financieros y 71% admitió que no logra cumplir su presupuesto mensual.

“El 35/100 refleja un nivel bajo de educación financiera en Chile, pero creemos que es importante interpretar correctamente qué está midiendo ese puntaje”, señaló, en conversación con Chócale, Jorge Marín, Country Manager de Destacame.cl.

“La cifra sí es preocupante, pero no solo porque indique desconocimiento conceptual, sino porque refleja que el país aún no logra traducir educación financiera en hábitos financieros sostenibles”, agregó.

Fragilidad estructural en los hogares

El estudio evidenció una vulnerabilidad financiera persistente entre los chilenos. Esto, ya que solo el 42% logró ahorrar el último año, cifra que hace ocho años era cercana al 60%. Además, el 22% declaró haber estado en mora y uno de cada cuatro adultos presentó morosidad a nivel nacional.

En este sentido, Marín sostuvo que estas cifras “no responden únicamente a la coyuntura económica actual. Si bien el ciclo económico influye, refleja una fragilidad financiera más estructural. La realidad es que incluso en periodos en los que Chile vivió momentos de prosperidad económica, la mitad de la población adulta tenía deudas morosas”.

Asimismo, la radiografía identificó a un grupo especialmente vulnerable, que equivale al 15% de la población: personas que usan activamente productos financieros, pero que no entienden bien cómo funcionan.

En este segmento, el 83% utiliza tarjeta de crédito, el 62% mantiene deudas en el retail y el 57% tiene deudas bancarias. Sin embargo, dentro del mismo grupo, el 71% reconoce que no entiende términos financieros y el 86% ha enfrentado problemas administrativos.

En este contexto, Pamela Martínez, Country Manager de Alprestamo, advirtió que “cuando el acceso avanza más rápido que la comprensión, el crédito puede dejar de ser una herramienta de planificación y convertirse en un factor de presión financiera”.

"La educación financiera no puede recaer únicamente en la persona. Es una responsabilidad compartida entre el Estado, el sistema educativo y el ecosistema financiero, para que el crédito sea una herramienta de desarrollo y no una fuente de vulnerabilidad", agregó.

Finalmente, el sondeo reveló diferencias según nivel educacional, ingreso y género. En personas con educación básica, el índice de educación financiera llegó a 23 puntos, mientras que en profesionales alcanzó 50. Asimismo, en hombres marcó 43 puntos y en mujeres 29, lo que implica una brecha de 14 puntos.