En el marco del ChilePay Conecta 2025, la primera cumbre nacional de medios de pago digitales, se desarrolló el panel “Construyendo el ecosistema de pagos en la era de Finanzas Abiertas”, conversación que reunió a Solange Bernstein, presidenta de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), Claudio Raddatz, gerente de la División de Política Financiera del Banco Central, y José De Gregorio, decano de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile.
Durante el encuentro, los panelistas abordaron los avances y desafíos de la Ley Fintech, promulgada en 2022, y su rol en la creación de un ecosistema de pagos digitales más inclusivo, trazable y confiable.
En este sentido, coincidieron en que el proceso de implementación del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) marcará un cambio estructural en la forma en que los chilenos se relacionan con los servicios financieros, impulsando la competencia, la innovación y la seguridad.
“Se vienen cambios importantes, que traen grandes desafíos: desde la infraestructura tecnológica hasta el marco regulatorio y la educación financiera necesaria para que las personas puedan ejercer el control de sus datos de forma informada y segura”, aseguró Javier Díaz, presidente de ChilePay.
“En ChilePay queremos ser parte de este debate y generar estas instancias para avanzar juntos hacia una implementación del SFA que sea segura y beneficiosa para las personas y que mantenga la confianza en el sistema financiero”, añadió.
“Esta es una ley que nos trae oportunidades que tenemos que saber aprovechar para potenciar el uso del sistema financiero en beneficio de las personas”, afirmó, por su parte, Solange Bernstein.Asimismo, los expositores coincidieron en que el éxito de este modelo dependerá de la coordinación entre reguladores, bancos, fintech y consumidores, así como de la capacidad de reducir brechas tecnológicas y de confianza en los medios de pago.
Hacia un sistema financiero más transparente e inclusivo
En su intervención, Bernstein explicó que el SFA “tiene como foco que las personas son dueñas de su información financiera y, por lo tanto, esa información la pueden usar en su propio beneficio, alcanzando mejores productos y servicios, mejores condiciones de financiamiento y estándares de seguridad más altos”.
La presidenta de la CMF recalcó que el marco regulatorio establecido “promueve la competencia y la inclusión financiera, siempre pensando también en resguardar la estabilidad del sistema financiero”.
Desde el Banco Central, Claudio Raddatz destacó el fuerte crecimiento del sector durante la última década. “La industria de pagos en Chile ha tenido una transformación realmente importante”, comentó.
Aun así, afirmó que aún existen brechas, especialmente en los pagos a comercios, donde predominan modelos cerrados. “Necesitamos que estos sistemas conversen entre sí, que sean interoperables. Tenemos que aspirar a que la experiencia del usuario para pagar con transferencia electrónica sea simple y rápida”, puntualizó.
En este punto, el economista también reconoció que el país fue pionero en transferencias electrónicas, pero que los casos de uso y funcionalidades han quedado atrás frente a modelos como el brasileño Pix.
En su opinión, el desafío es “aprovechar la infraestructura que ya existe para generar nuevos usos, con más actores, innovación y competencia”.
Confianza y educación: los nuevos desafíos del sistema financiero
Para José De Gregorio, las finanzas abiertas representan “una transformación radical” en el sistema financiero, donde “el ciudadano es dueño de sus datos” y puede decidir con quién compartirlos. “Eso genera mucha competencia, pero también plantea riesgos que deben ser bien regulados”, advirtió.
Así, el economista enfatizó que la digitalización de los pagos también es una herramienta para combatir la evasión y el crimen organizado.
“Hablamos todo el día del narcotráfico, pero nadie dice en serio que vamos a terminar con el dinero en efectivo. La trazabilidad que ofrece la digitalización puede subir el costo de cometer delitos y reducir la evasión de impuestos”, sostuvo.
Asimismo, criticó la actual ley de fraude financiero, a la que calificó como “pésima, porque perjudica a las personas y prohíbe tener seguros financieros”, y llamó a fortalecer la confianza ciudadana en los medios digitales.
“Tenemos que generar un sistema que asegure a la gente, especialmente a la gente que no está metida en el mundo digital, que esto va a ser seguro”, recalcó.
Nuevas tendencias y colaboración del ecosistema
Además de las autoridades y la academia, representantes del sector privado coincidieron en que el desarrollo de las finanzas abiertas requerirá innovación, colaboración y foco en la confianza del usuario.
Raúl Sapunar, gerente general de Klap, destacó que la compañía mantiene una visión alineada con los objetivos planteados en ChilePay Conecta. “En Klap tenemos como objetivo la inclusión financiera, la digitalización de los pagos y la innovación”, señaló.
En este sentido, el ejecutivo aseguró que el nuevo sistema de finanzas abiertas “genera muchos beneficios, pero también hartos desafíos para todos los actores del ecosistema”, principalmente en torno a la mejora tecnológica y a la entrega de más valor a los usuarios.
Asimismo, agregó que las tendencias futuras estarán marcadas por “pagos y servicios financieros personalizados a los clientes en función de sus datos consentidos”, junto con “nuevos sistemas de prevención de fraude cada vez más relevantes, dado el incremento que esto está teniendo en el país”.
Por su parte, Daniel Barba, Head of South LAC y Country Manager de Evertec, destacó que este tipo de encuentro permite compartir experiencias entre países."El valor de este encuentro viene de como Evertec, como una corporación global, puede traer experiencias de otros países y compartirlas con todos en Chile", señaló.
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