Los chilenos obtuvieron un puntaje de 1,6 en educación financiera, según la 'Radiografía a la Educación e Inclusión Financiera en Chile', elaborada por el Centro de Políticas Públicas UC, con el apoyo de Banco Falabella.
La investigación, basada en 1.502 encuestas, evidenció una marcada diferencia entre percepción y realidad: mientras las personas se autoevalúan con un 3 en una escala de 0 a 5, el resultado efectivo es considerablemente menor.
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El informe reveló que el nivel promedio en esta materia alcanzó un 35,9% en una escala de 0 a 100. Solo el 20% de los encuestados comprende el funcionamiento de las tasas de interés, mientras que se observaron diferencias de 16 puntos entre hombres y mujeres, y de 31 puntos entre los niveles socioeconómicos alto y bajo.
"Este estudio presenta evidencia muy interesante de que existe una gran brecha entre lo que las personas creen saber y lo que efectivamente saben en términos financieros. Una consecuencia importante es que esa “sobre confianza” puede afectar la toma de decisiones que ex post parecen equivocadas", señaló Francisco Gallego, prorrector de Gestión Institucional de la Universidad Católica.
En cuanto a fuentes de información, un 42% indicó que adquiere sus conocimientos sobre finanzas a través de la experiencia personal. Le siguen conversaciones con familiares, amigos o compañeros de trabajo, que alcanzan un 18%. Un 17% declara informarse mediante páginas web o redes sociales, mientras que apenas un 10% lo hace a través de la educación formal.
Cuentas vistas: El producto financiero más utilizado
El documento reveló que quienes cuentan con mayor alfabetización financiera logran una mejor administración de sus recursos. Dentro del grupo con mayor dominio en esta área, un 61% indicó que cumple con su presupuesto, frente al 26% de quienes presentan un nivel más bajo.
También se observaron diferencias significativas en el ahorro: mientras en el primer segmento un 63% lo realiza de forma voluntaria, en el segundo la cifra alcanza solo el 35%. Asimismo, las personas con mayor preparación acceden, en promedio, a 8,1 productos financieros, frente a los 2,8 registrados en los grupos menos instruidos.
En cuanto al acceso a productos financieros, el uso de productos se concentró en cuentas vista (93%), cuenta corriente (36%) y tarjetas de crédito, tanto comerciales (34%) como bancarias (32%). La inversión en fondos mutuos y acciones fue limitada, con 11% y 6%, respectivamente.
En cuanto a inclusión digital, el promedio general alcanzó un 51,4%, con rezagos entre adultos mayores de 55 años (42,9%) y personas de nivel socioeconómico bajo (46,3%).
“Es necesario diseñar, pilotear e implementar a escala masivas políticas y programas que combinen conocimiento técnico, habilidades prácticas y un acceso equitativo a la inclusión financiera, para que estas capacidades estén presentes en todos los grupos sociales, sin importar su género, edad o nivel socioeconómico”, agregó Gallego.
"Transformar este diagnóstico en acción"
En conversación con Chócale, Dominique Keim, jefa de Proyectos del Centro de Políticas Públicas UC, explicó que el objetivo del estudio es que "sirva para las distintas organizaciones, entidades, tanto financieras, reguladores, también organizaciones de la sociedad civil, que trabajan sobre este tema puedan tomar estos datos y con base en eso identificar acciones sobre las cuales poder trabajar".
Por su parte, Maia Hojman, gerente general de Banco Falabella, destacó que "la educación financiera es una herramienta que abre oportunidades, por lo que la invitación es a transformar este diagnóstico en acción, para que todos los sectores trabajemos juntos y así más personas cuenten con las herramientas para gestionar sus finanzas de manera informada, aportando a su bienestar financiero”.
Entre sus propuestas, el informe sugiere simplificar tanto el lenguaje como el formato en que se entrega la información económica, reforzar la enseñanza práctica de derechos y responsabilidades, y fomentar una digitalización inclusiva, con productos diseñados desde la experiencia de los propios usuarios.
