Elaborar un presupuesto no solo permite administrar mejor los ingresos, sino también prevenir deudas, fomentar el ahorro y tomar decisiones financieras más conscientes.
Esta práctica —que en realidad es más sencilla de lo que parece— es fundamental para lograr estabilidad económica, ya que no solo reduce el estrés asociado a la economía personal, sino que también evita la acumulación de compromisos innecesarios y promueve la adopción de hábitos responsables.
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Alejandro Guzmán, economista socio de Leverage Consultores y docente de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile (FEN) —también conocido como Doctor Bolsillo— define el presupuesto como "un llamado a tierra". Según explicó, esta herramienta ayuda a las personas tomar conciencia de sus gastos y ajustar su estilo de vida a los recursos realmente disponibles.
Con frecuencia, el término presupuesto genera rechazo, ya que suele asociarse con procesos complejos o tediosos, comúnmente vinculados al uso de Excel.
No obstante, Sergio Tricio, gerente general de Patrimore y docente de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile (FEN), destacó que su verdadero propósito es identificar como se utiliza el dinero y, a partir de ese análisis, optimizar su manejo.
El paso a paso para crear un presupuesto eficaz
Si bien existen diversas metodologías para armar un presupuesto, los especialistas consultados por Chócale coincidieron en que lo más relevante es iniciar con pasos simples y bien definidos. A continuación, te presentamos una guía práctica para elaborar un presupuesto efectivo.
- Identifica tus ingresos: Guzmán recomienda comenzar por listar todos los ingresos disponibles, ya sean fijos (como el sueldo mensual) o variables (por honorarios o trabajos ocasionales). Esto te dará una visión clara de cuánto dinero realmente tienes disponible para cubrir tus necesidades y alcanzar tus metas.
- Registra todos tus gastos: En este paso, Tricio aconsejó llevar un registro diario de los gastos, ya que es fundamental para entender hacia dónde se va el dinero. Puedes utilizar una planilla, una aplicación o incluso una libreta, pero lo más relevante es no omitir nada, incluidos los llamados "gastos hormiga". Para esto, debes dividir tus egresos en dos categorías:
| Gastos fijos | Gastos variables |
|---|---|
| Son aquellos pagos recurrentes, como el arriendo, dividendo, los servicios básicos, los seguros o cuotas de créditos. | Son aquellos gastos que pueden variar mes a mes, como transporte, alimentación, entretenimiento o compras no planificadas. |
- Analiza y ajusta tus gastos: Una vez que ya tienes claridad sobre tus ingresos y egresos, es importante analizar si estás destinando más dinero del necesario a ciertas áreas. El socio de Leverage Consultores sugirió establecer límites específicos para cada categoría y respetarlos. Asimismo, este análisis permite identificar patrones de consumo. Por ejemplo, si los gastos en delivery son elevados, podrías buscar alternativas más económicas que liberen recursos para otras prioridades.
- Incluye un plan de ahorro: Todos los expertos coincidieron en que el ahorro debe ser parte esencial de cualquier presupuesto. Romina Capetillo, autora e influencer de educación financiera, recomendó destinar un porcentaje de los ingresos a un fondo de emergencia, el cual debería cubrir entre tres y seis meses de gastos básicos, dependiendo de la situación personal.
- Evalúa tu presupuesto cada mes: La última etapa de este proceso es revisar si lograste cumplir con lo planificado y realizar ajustes según sea necesario. Según Capetillo, este ejercicio mensual permite mejorar la precisión del presupuesto y adaptarlo a los cambios en los ingresos o gastos.
Los errores más comunes al elaborar un presupuesto
Mientras que algunas personas optan por herramientas tecnológicas, como aplicaciones financieras o planillas en Excel, otras prefieren métodos más tradicionales, como libretas o planners físicos. En definitiva, el formato que elijas para gestionar la contabilidad de tus ingresos y egresos dependerá de tus preferencias.
"Un presupuesto tiene que ser lo más fácil posible y adecuado a la forma en que a uno le acomode", señaló el gerente general de Patrimore.
Por su parte, Romina Capetillo subrayó que lo más importante es elegir un formato que se ajuste a tu estilo de vida. Además, enfatizó que es crucial incluir "todos los gastos, por muy pequeños que sean", para evitar sorpresas que desequilibren tu planificación.
En este contexto, Alejandro Guzmán (Doctor Bolsillo) advirtió que no tener un presupuesto equivale a "salir de viaje sin mapa", lo que puede llevar a decisiones impulsivas y problemas financieros a largo plazo.
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