Las pymes son un pilar fundamental para la economía de Latinoamérica, donde constituyen el 99% de las empresas y generan el 67% del empleo. Así lo destacó Hernán López, director SME Commercial Products and Solutions de Argentina, Uruguay, Paraguay, Chile, Perú y Bolivia de Mastercard.
En conversación con Chócale, López compartió cómo la compañía trabaja para impulsar a este segmento estratégico a través de iniciativas de capacitación, además de ofrecer nuevas soluciones de pago y acceso al crédito.
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"Es un sector donde hemos estado invirtiendo en propuestas de valor para ir digitalizando, capacitando y también haciendo un ejercicio de inclusión financiera, que también es parte de nuestros objetivos en toda la región de Latinoamérica. Tenemos un compromiso de incluir 50 millones de emprendedores para 2025", señaló el ejecutivo.
La digitalización como herramienta para escalar los negocios
Uno de los ejes centrales en la estrategia de la compañía es la digitalización, un ámbito en el que nuestro país se ha consolidado como referente regional.
"Chile es un mercado y una economía muy interesante para la región, porque tiene un nivel de digitalización en consumo muy avanzado. Más del 90% de las transacciones en Chile son pagos sin contacto, y es como un caso testigo para muchos de los otros países de Latinoamérica que quizás están un pasito más atrás y miran a Chile como un espejo para reflejarse", indicó el ejecutivo.
López enfatizó que la digitalización no solo facilita la operatividad de las micro, pequeñas y medianas empresas, sino que también las impulsa hacia mercados más amplios y mejora su competitividad. “Estamos invirtiendo en soluciones de bajo costo como "Tap on Phone", que permite aceptar pagos sin contacto desde un celular. Eso permite dar oportunidad de cobro a empresas que antes no las tenían”, explicó.
Además, la compañía ha desarrollado plataformas gratuitas como Trust Center, diseñada para fortalecer la ciberseguridad de los negocios, y MicroMentor, que conecta a emprendedores para intercambiar experiencias y conocimientos.
A estas iniciativas se suma STRIVE, una herramienta enfocada en potenciar las capacidades de las pymes en el comercio electrónico, un sector que experimentó un crecimiento exponencial tras la pandemia. “Con estas iniciativas, queremos ser un socio estratégico para las pymes y ayudarlas a crecer en un ecosistema cada vez más digitalizado”, enfatizó
Inclusión financiera y acceso a crédito
Otro desafío clave para las pymes es la falta de historial crediticio, una barrera que restringe su acceso al financiamiento y, en consecuencia, limita su capacidad para contar con el capital de trabajo necesario para crecer.
“Alrededor del 60% de las solicitudes de crédito que hacen las pymes se rechazan por falta de historia. No porque sean buenas o malas, sino simplemente porque no tienen historia", comentó el ejecutivo.
Para abordar esta problemática, la empresa desarrolló Small Business Credit Analytics, que emplea datos no tradicionales como flujos de ventas, nivel de fraudes y tasas de contracargos, para construir historiales crediticios.
“Justamente lo que busca es ayudar con data alternativa a nuestros emisores para que puedan evaluar de mejor manera y empezar a tener historia crediticia a este tipo de empresas", indicó.
De cara al futuro, López adelantó que Mastercard seguirá potenciando sus soluciones en ciberseguridad, inteligencia artificial y tokenización, con el objetivo de garantizar transacciones más seguras y confiables.
Además, la compañía continuará desarrollando herramientas diseñadas para capacitar a las pymes y facilitar su acceso a nuevos mercados. “Queremos ser el mejor socio para las empresas, apoyándolas en cada etapa de su crecimiento”, concluyó.
