La falta de oportunidades para acceder a empleos formales está afectando la situación financiera de las personas mayores, que en el último tiempo han visto un incremento en sus niveles de morosidad.
Según Mario Espinosa, director legal de GrupoDefensa.cl, “uno de los principales factores del endeudamiento de estas personas es la informalidad laboral, a la cual deben recurrir porque, en general, están cerradas las opciones más formales y estables, sobre todo para las mujeres”.
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El Boletín de Informalidad Laboral del Instituto Nacional de Estadísticas (INE) de junio de 2024 reveló que, en los últimos doce meses, los trabajadores por cuenta propia informales aumentaron un 10,1%. Este incremento fue impulsado tanto por hombres (9,2%) como por mujeres (11,3%), siendo especialmente relevante el crecimiento en el grupo etario de entre 55 y 64 años (13,2%).
Esta tendencia refleja cómo las personas mayores, ante la falta de oportunidades laborales formales, se ven obligadas a aceptar trabajos informales o temporales, sin contratos que les ofrezcan estabilidad o acceso a beneficios sociales.
A esto, se le suma el aumento de la morosidad de ese segmento de la población, que da cuenta el último informe de Equifax y la Universidad San Sebastián. En los últimos 12 meses, la población adulta mayor aumentó significativamente su tasa de morosidad: en el tramo de personas de 60 a 69 años creció un un 5,7%, mientras que en los adultos mayores de 70 años o más el incremento fue del 15,4%, el más alto del estudio.
Endeudamiento orientado a cubrir necesidades básicas
Al analizar las causas del endeudamiento de las personas mayores, el abogado indicó que la mayoría de los créditos se destinan a gastos de salud y alimentos, a diferencias de los grupos más jóvenes que suelen endeudarse para bienes de consumo.
"Estos, sumando a las pensiones insuficientes, hace que muchos adultos mayores recurran a crédito para vivir día a día, pagar los servicios básicos, comer e incluso abrigarse en invierno, lo que los lleva rápidamente a caer en mora. Además, la falta de educación financiera y el sobreendeudamiento previo dificultan que puedan salir de esta situación", añadió Espinosa.
El riesgo del endeudamiento informal es otro factor que afecta a este grupo etario. El ejecutivo indicó que "muchas veces recurren a préstamos informales o a prestamistas que ofrecen condiciones extremadamente desfavorables". Esta práctica expone a las personas mayores a riesgos financieros aún mayores.
"Dada las circunstancias, no es extraño que acepten créditos de alto costo o incluso caigan en redes de usura. Esta situación las atrapa en un ciclo de deuda aún más difícil de romper, sin ningún tipo de protección legal, lo que agrava su vulnerabilidad económica y emocional", enfatizó.
¿Cómo evitar el endeudamiento?
Para mitigar y/o evitar el endeudamiento, el director legal de GrupoDefensa.cl entregó un par de recomendaciones para tener presente antes de realizar cualquier compra:
- Revisar la situación financiera: Es fundamental hacer una evaluación sincera de las finanzas y la capacidad de pago.
- Establecer un presupuesto claro: Generar un presupuesto realista, priorizando las necesidades básicas y las deudas que se deben pagar.
- Comparar precios y controlar el gasto: Antes de comprar es importante cotizar distintas opciones y evitar gastos que superen lo que se puede pagar dentro del presupuesto.
- Evitar el endeudamiento como primera opción: "Lo ideal es juntar dinero para comprar algo y dejar el crédito, aunque sea en cuotas sin interés, como última opción", recomendó Espinosa.
- No recurrir a préstamos familiares o a cajas de compensación: “Puede parecer una solución rápida, pero es mejor explorar todas las alternativas antes de asumir estos compromisos que pueden empeorar la situación", añadió.
