La industria de fondos mutuos se encuentra atravesando un momento de expansión, con un crecimiento del 30% en el último año y más de 3,4 millones de partícipes, que es como se denominan a los clientes.
"Siempre decimos que los fondos mutuos tienen lugar para todos. Hay perfiles y horizontes de inversión para absolutamente todo el mundo", señaló Mónica Cavallini, economista y gerenta general de la Asociación de Fondos Mutuos (AFM), en un nuevo capítulo de Chócale Live.
El desarrollo de esta industria no solo se ha traducido en un aumento de patrimonio, sino también en una diversificación de sus productos. Casi un 7% de los fondos están destinados a ahorro previsional voluntario (APV), acumulando cerca de US$5.000 millones.
La ejecutiva subrayó que este crecimiento refleja un interés creciente por parte de los chilenos en la planificación de su futuro financiero. "La gente se está preocupando por su mañana, lo cual también es importante", indicó.
Actuar como enlace entre el regulador y la industria
La Asociación de Administradoras de Fondos Mutuos (AFM), que agrupa a 16 de las 23 gestoras de fondos mutuos presentes en el país, tiene como misión principal velar por los intereses de los partícipes, fomentar buenas prácticas en el rubro y servir de enlace entre el sector privado y la autoridad.
Según Cavallini, la autorregulación se erige como un pilar fundamental de la asociación, que ha impulsado iniciativas como la categorización de fondos para simplificar la comparación entre diferentes instrumentos de inversión, facilitando así la comprensión de los productos financieros tanto para los profesionales del sector como para aquellos ajenos a la industria.
Asimismo, el gremio colaboró con la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) para la implementación de herramientas como el comparador de costos de fondos mutuos. Si bien, la economista valoró esta iniciativa, resaltó la importancia de ofrecer información más clara e integral para los inversionistas.
"Es súper bueno. Todo lo que sea dar más y mejor información a los partícipes es bueno, pero hay que tener cuidado porque cuando uno entrega más información esta tiene que ser sencilla, entendible y manejable. Si no, confundimos", señaló. Como complemento, la propia asociación desarrolló un comparador que considera también otras variables, como rentabilidad.
Educación financiera: La prioridad de la AFM
Bajo este enfoque, que busca facilitar la toma de decisiones financieras más responsables, la gerenta general destacó que la educación financiera es parte fundamental del ADN de la Asociación de Fondos Mutuos.
"El 54% de nuestro presupuesto estratégico está dedicado a educación financiera. Esta asociación le da mucha importancia porque sabemos que es la única forma de que nuestro mercado de capitales, nuestro mercado financiero, en algún momento se pueda sofisticar", detalló.
En este contexto, la AFM ha desarrollado el taller "A Fondo con mi Futuro", orientado a estudiantes de séptimo y octavo básico, con el objetivo de inculcar desde temprana edad conceptos clave sobre ahorro e inversión. Esta iniciativa, que ya lleva más de una década, ha impactado a más de 4.500 alumnos en 58 colegios del país.
Para la ejecutiva, la educación financiera es clave para que la población pueda entender y aprovechar las oportunidades de inversión, destacando que peligro más grande "es el riesgo de no ahorrar, el riesgo de no invertir. Las autoridades tienen que estar preocupadas de atender ese riesgo, de incentivar que las personas ahorren e inviertan".
A su juicio, es fundamental que las personas comprendan la importancia de ir juntando dinero de manera periódica, incluso con montos pequeños. "Si comienzas temprano, vas a tener un mejor bienestar que el que comience tarde con montos más grandes", afirmó.
