El Banco Central de Chile (BCCh) implementó importantes cambios en la regulación de la Emisión y Operación de Tarjetas de Pago, con el objetivo de fomentar el desarrollo de sistemas de pago más eficientes, seguros e inclusivos. Las modificaciones, que fueron aprobadas por el Consejo del BCCh, se incorporaron al Compendio de Normas Financieras del banco.
Estas actualizaciones incluyen nuevas disposiciones para Proveedores de Servicios de Pagos (PSP) y la incorporación de modelos de negocio innovadores, como los sistemas de adquirencia transfronteriza y los sistemas de pago cerrados.
"Esta nueva regulación, aprobada por el Consejo del BCCh, tiene por objeto promover el desarrollo de sistemas de pago eficientes, seguros e inclusivos, de manera que más personas se puedan beneficiar del uso de medios de pago electrónicos, estableciendo al mismo tiempo los resguardos y criterios prudenciales para preservar la seguridad y continuidad de estos sistemas", señaló el ente emisor.
Entre los cambios más relevantes, se destaca que los PSP que liquidan pagos a comercios deberán constituirse como Operadores de Tarjetas de Pago e inscribirse en el Registro de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en una etapa más temprana que la actualmente definida.
Además, se establece un marco normativo para la adquirencia transfronteriza, limitado a Operadores inscritos en el registro de la CMF, siempre que esta actividad no esté prohibida en la jurisdicción de destino.
Asimismo, la regulación también aborda la inclusión de tarjetas de prepago emitidas por emisores no bancarios, permitiendo que estas tarjetas se utilicen para transferencias de fondos (TEF) entre cuentas del mismo emisor, sin que los recursos salgan de la entidad que los captó. Esta modificación busca evitar la fragmentación del sistema de pagos y garantizar la reserva de liquidez de las entidades emisoras.
| Volumen de transacciones procesadas | Inscripción en Registro de Operadores CMF | Capital mínimo (UF) | Obligaciones aplicables a los Operadores | Puede asumir responsabilidad de pago a comercios |
|---|---|---|---|---|
| 1. 0 a 50% Umbral Operación Sub-Adquirente | No | No | No | No |
| 2. 50% a 100% Umbral Operación Sub-Adquirente | Sí, como Operador Sub-Adquirente | 1.000 UF | Sí | Si supera el umbral*** |
| 3. Superior a 100% Umbral Operación Sub-Adquirente | Sí | 10.000 UF | Sí | Sí |
Consulta pública y coordinación con la CMF
Las modificaciones a la normativa fueron desarrolladas tras una consulta pública realizada en 2023, donde se recibieron numerosos comentarios de diversas entidades de la industria de pagos. La minuta explicativa de estas modificaciones señala que se consideraron todos los comentarios recibidos durante la consulta pública y se coordinaron con la CMF para asegurarse de que las nuevas normativas respondan a las necesidades del mercado y a la evolución de la industria.
En el documento se explica que estas modificaciones tienen por objeto promover el desarrollo de sistemas de pago eficientes, seguros e inclusivos, de manera que más personas se puedan beneficiar del uso de medios de pago electrónicos, sin que lo anterior vaya en desmedro de la seguridad de los usuarios.
Aunque las nuevas normativas entran en vigencia de manera inmediata, se contempla un período de transición gradual para que las empresas del sector puedan adaptarse a los nuevos requerimientos sin interrumpir sus operaciones.
Este periodo de adaptación incluye un plazo de 60 días para que las empresas presenten sus solicitudes de inscripción en el Registro de Operadores de la CMF y hasta 18 meses para completar su inscripción.
El Banco Central dispuso que “estas entidades deben constituirse como ‘Operadores Sub-Adquirentes’ y quedar sujetas a la supervisión de la CMF bajo criterios de proporcionalidad en los requerimientos prudenciales”. Además, el organismo subrayó la importancia de la transparencia y la claridad en los procesos de inscripción y adaptación a las nuevas normativas.
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