Tarjetas de crédito black: ¿Cuáles son sus beneficios en Chile y al viajar al extranjero?

Beneficios de las tarjetas de crédito black en Chile son emitidas por Visa o Mastercard

En abril de 2019 habíamos publicado un completo comparativo sobre las tarjetas de crédito black, que suelen entregar beneficios para viajar, además de seguros y asistencia. Han pasado poco más de tres años, así que creemos necesario actualizar este artículo.

Las tarjetas de crédito black o premium son plásticos considerados más “exclusivos” o de “alta gama”, que los bancos suelen emitir para sus clientes con rentas más altas. Por lo general, las instituciones financieras exigen rentas superiores a $2.500.000 para otorgarte una, aunque este monto varía en cada banco.

A diferencia de las tarjetas Clásicas, Gold, Estándar o Universal, estas entregan varios beneficios a sus titulares. La mayoría de las ventajas se ofrecen para viajes al extranjero, como asistencias ante requerimientos de salud o seguro de arriendo de autos. Para acceder a ellos se debe haber comprado el pasaje aéreo en su totalidad con la tarjeta, o las tasas de embarque si es que se utilizaron los puntos, dólares premio o millas asociados al mismo plástico.

Sin embargo, no son los únicos beneficios. Algunas tienen protección de precio y seguro por daños para productos que adquieras. Incluso, suelen tener una garantía extendida por el solo hecho de pagar la compra de tu computador, celular u otro artículo, aumentando hasta el doble la duración de la garantía del fabricante ante una falla.

Las tarjetas “negras” que operan actualmente en Chile son la Mastercard Black, Visa Signature y Visa Infinite. Además, hemos incluido en esta actualización la tarjeta American Express WorldMember emitida por Banco Santander, única entidad que trabaja con AMEX en el país. No consideramos en el análisis The Platinum Card de AMEX, puesto a que solo se ofrece a clientes previa invitación.

Bancos que emiten tarjetas de crédito black

Prácticamente todos los bancos ofrecen algún tipo de tarjeta de crédito black o de “alta gama” de Mastercard o Visa. En tanto, del denominado retail financiero, Banco Falabella (CMR) y Cencosud Scotiabank cuentan con este tipo de plástico.

Tipo de plásticoBancos que las emiten
Mastercard Black• Banco de Chile
• BancoEstado
• Security
• Scotiabank
• Cencosud Scotiabank
• CMR Falabella
Itaú
• Internacional
• Bci
Visa Signature• Banco de Chile
• BICE
• Bci
• Itaú
• Scotiabank
• Santander
• Banco Consorcio
Visa Infinite• Banco de Chile
• BICE
• Bci
• Scotiabank
• Santander
American Express• Santander
Bancos y entidades financieras que ofrecen tarjetas de crédito Black, Signature o Infinite en Chile.

Beneficios por tipo de tarjeta Visa, Mastercard y American Express

El equipo de Chócale analizó los beneficios y coberturas que ofrecen las tarjetas Mastercard Black, Visa Signature, Visa Infinite y American Express WorldMember.

Hay que considerar que estos beneficios son entregados por cada marca. Por su parte, los bancos también añaden beneficios como el uso de VIP gratuito en los aeropuertos de Chile o la acumulación de puntos (puedes revisar aquí nuestros análisis).

Beneficios al viajar
BeneficioMastercard BlackVisa SignatureVisa InfiniteAMEX WorldMember
Accesos a VIP en aeropuerto en el extranjero Acceso a más de 850 salones de LoungeKey en el mundo. US$32 por acceso• Salones adheridos a DragonPass: US$32 por acceso (US$27 antes del 30/06/22)
Salones adheridos a LoungeKey: US$27 por acceso
• Salones adheridos a Priority Pass: US$27 por acceso. Se debe consultar al banco.
• Salones adheridos a DragonPass: US$32 por acceso (US$27 antes del 30/06/22)
Salones adheridos a LoungeKey: US$27 por acceso
• Salones adheridos a Priority Pass: US$27 por acceso. Se debe consultar al banco.
Acceso a más de 340 salones LoungeBuddy alrededor del mundo. Valor por acceso: Desde US$25
Accesos a VIP en aeropuertos en ChileEl beneficio lo ofrece directamente cada banco. Consúltalo aquíEl beneficio lo ofrece directamente cada banco. Consúltalo aquíEl beneficio lo ofrece directamente cada banco. Consúltalo aquíEl beneficio lo ofrece directamente cada banco. Consúltalo aquí
Desembolso de efectivo por emergencia
Conexión perdidaSí, US$300 por titularUS$200
Servicio de información para el viajeroMastercard Global ServiceServicio de Información VisaServicio de Información VisaNo informa
Cancelación de viajeHasta US$3.000 por eventoUS$3.000 por persona, en caso de enfermedad grave o accidente, pérdida grave en hogar o negocio propio, complicaciones de embarazo, citación judicial, desempleo, etc.No informa
Atraso de viajeUS$200 por atraso superior a 4 horasUS$300 por titular, por atraso superior a 4 horasHasta US$600 por atraso mayor a 6 horas
Retraso de equipajeMáximo US$600Hasta US$500Hasta US$600Por hasta US$200 por más de 6 horas
Pérdida de equipajeMáximo US$3.000Hasta US$1.000Hasta US$3.000Hasta US$3.000
Transporte al aeropuerto2 traslados al año en Santiago para vuelos internacionales4 traslados al año en Santiago para vuelos internacionales
Seguro de viaje internacionalCobertura médica hasta US$150.000.
Válido por 60 días para titular, cónyuge e hijos dependientes
Cobertura médica hasta US$100.000
Válido por 60 días para titular y beneficiarios
Cobertura médica hasta US$100.000
Válido por 60 días para titular y beneficiarios
Accidentes en viaje: Hasta US$1.000.000.
Asistencia en viaje para gastos médicos e internación hasta US$150.000, y atención médica con US$20.000
Seguro de viaje Schengen (Europa)Mínimo de €30.000Cobertura médica hasta €30.000Cobertura médica hasta €30.000 Gastos médicos o internación: €30.000
Atención médica: €20.000
Seguro de arriendo de autoHasta US$75.000 al renunciar a la cobertura CDWSí, al rechazar seguro CDW/LDWSí, al rechazar seguro CDW/LDWSí. US$75.000 por incidente.
Acceso global a Wi-FiAcceso gratuito a redes Wi-Fi públicas adheridas a Boingo.Acceso gratuito a redes Wi-Fi en aeropuertos a través de la App Acceso gratuito a redes Wi-Fi en aeropuertos a través de la App No informa
Seguro de robo en cajero automáticoSí. Hasta US$1.000 por evento y US$3.000 al año.
Cobertura de muerte de US$10.000.
Garantía de precio para hotelesSí. Se reembolsa la diferencia si se encuentra el mismo hotel, habitación, fechas y pasajeros a un precio más bajo
Garantía de estadía en hotelAsistencia para resolución de problemas o cambio de hotel
Fuente: Catastro realizado por Chócale de las tarjetas de crédito “black” emitidas en Chile.
Beneficios en compras y suscripciones
BeneficioMastercard BlackVisa SignatureVisa InfiniteAMEX WorldMember
Reemplazo de tarjeta por robo o pérdidaSí, un día hábil en EE.UU. y dos días en el resto del mundoSí. En 24 horas en EEUU y Canadá, y desde un día hábil en otros paísesSí. En 24 horas en EEUU y Canadá, y desde un día hábil en otros paísesNo informa
ConciergeMastercard ConciergeVisa ConciergeVisa ConciergeServicio de Concierge, que brinda asistencia personal para el estilo de vida
Garantía extendidaSe duplica hasta por un año la del fabricante. Hasta US$2.500 por evento y US$5.000 anual.Extensión al doble de la garantía del fabricante hasta por un año. Bienes con garantía de 4 o más años no cuentan con el beneficio.Se duplica la garantía del fabricante hasta por un año. Bienes con garantía de 4 o más años no cuentan con el beneficio.Garantía extendida (US$5.000 por asistente y hasta US$25.000 al año)
Protección de precioMáximo de US$500 por artículo, con tope de US$2.000 al añoTope de US$4.000 al año
Protección de compras90 días por robo o daño accidental, para reemplazo o reparación. Hasta US$5.000 por evento. Hasta US$20.000 al año180 días por robo o daño accidental, por hasta US$5.000 por evento. Hasta US$10.000 al año.180 días por robo o daño accidental, por hasta US$10.000 por evento. Hasta US$20.000 al año.90 días desde la fecha de compra por daño accidental o robo. US$5.000 por incidente, con tope de US$25.000 al año.
Seguro de robo en cajero automáticoSí. Hasta US$1.000 por evento y US$3.000 al año.
Cobertura de muerte de US$10.000.
Fuente: Catastro realizado por Chócale de las tarjetas de crédito “black” emitidas en Chile.
Otros beneficios
BeneficioMastercard BlackVisa SignatureVisa InfiniteAMEX WorldMember
Descuentos• Descuentos en experiencias. Se puede revisar en priceless.com.• Hasta 30% de descuento en tiendas adheridas de Casacostanera hasta el 12 de junio
• Membresía gratis por 36 meses a SkyBox, más US$10 de crédito en el primer envío.
• Membresía gratis por 36 meses a SkyBox, más US$10 de crédito en el primer envío.
50% de descuento en restaurantes seleccionados, un día de la semana hasta el 31 de agosto de 2022: Malva Loca (lun), El Toro (mar), La Picantería (mié), MIA (jue), Bocacielo (vie), Oporto (sáb) y Piso Uno (dom)
Suscripciones• 50% de descuento por los primeros 3 meses de suscripción HBO Max.• Suscripción por 3 meses a Bloomberg Línea
• 3 meses de Disney Plus sin costo
• 3 meses de Star Plus
• Suscripción por 4 meses a Bloomberg Línea
• 4 meses de Disney Plus
• 4 meses de Star Plus
Eventos Acceso al American Express Lounge del Movistar Arena (2 tragos de cortesía, 30% off en la carta y fast track a platea baja norte)
Fuente: Catastro realizado por Chócale de las tarjetas de crédito “black” emitidas en Chile.

Conclusiones

Considerando los beneficios al viajar, asistencias, seguros y otros beneficios, la tarjeta de crédito black más completa es Visa Infinite. En la mayoría de las entidades financieras se requiere una renta mínima líquida sobre $4.000.000 para solicitarla.

Visa Infinite ofrece un seguro de viaje internacional (válido también en Zona Schengen), seguro de arriendo para autos, indemnizaciones en caso de cancelación y atraso del viaje, conexión perdida, retraso y pérdida de equipaje y 4 traslados al aeropuerto al año (en Santiago). Para el uso cotidiano, entrega protección de compras ante robo o daño accidental, y garantía extendida para bienes durables.

En tanto, llama la atención que la tarjeta de crédito Mastercard Black tiene dos beneficios que nadie más ofrece: garantía de precio para hoteles y garantía de estadía en hotel. Además, tiende a tener coberturas mejoradas en asistencias y seguros en comparación con la Visa Signature, aunque inferiores a Visa Infinite.

¿Cuál es la tarjeta más fácil de obtener? Visa Signature, como tarjeta de crédito CMR, que exige una renta mensual mínima de $400.000. Banco Falabella sigue el modelo norteamericano, donde el cliente puede elegir cualquier tipo de tarjeta disponible, cada una con un costo de mantención que va subiendo en la medida que el plástico sube de categoría. En la mayoría de los bancos en Chile -a excepción del retail- la tarjeta se ofrece según la renta, y en la práctica, mientras mejor la tarjeta más bajo costo de mantención tiene, siempre que esté asociada a un plan de cuenta corriente.

Importante
Esta nota sobre las tarjetas de crédito black fue publicada originalmente en abril de 2019, y ha sido actualizada el 12 de junio de 2022, según la información disponible a la fecha. La información contenida en esta nota es referencial y está relacionada a los beneficios que entregan las marcas (Visa, Mastercard y American Express) a sus tarjetahabientes personas. Es de responsabilidad de cada cliente verificar las condiciones y vigencia de los beneficios directamente con la marca o emisor, sin que corresponda a Chócale intervención alguna en ello, ni en la ulterior atención que ello demande. El uso y pago con tarjetas de crédito puede tener costos asociados.

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