En abril de 2019 habíamos publicado un completo comparativo sobre las tarjetas de crédito black, que suelen entregar beneficios para viajar, además de seguros y asistencia. Han pasado poco más de tres años, así que creemos necesario actualizar este artículo.
Las tarjetas de crédito black o premium son plásticos considerados más “exclusivos” o de “alta gama”, que los bancos suelen emitir para sus clientes con rentas más altas. Por lo general, las instituciones financieras exigen rentas superiores a $2.500.000 para otorgarte una, aunque este monto varía en cada banco.
A diferencia de las tarjetas Clásicas, Gold, Estándar o Universal, estas entregan varios beneficios a sus titulares. La mayoría de las ventajas se ofrecen para viajes al extranjero, como asistencias ante requerimientos de salud o seguro de arriendo de autos. Para acceder a ellos se debe haber comprado el pasaje aéreo en su totalidad con la tarjeta, o las tasas de embarque si es que se utilizaron los puntos, dólares premio o millas asociados al mismo plástico.
Sin embargo, no son los únicos beneficios. Algunas tienen protección de precio y seguro por daños para productos que adquieras. Incluso, suelen tener una garantía extendida por el solo hecho de pagar la compra de tu computador, celular u otro artículo, aumentando hasta el doble la duración de la garantía del fabricante ante una falla.
Las tarjetas “negras” que operan actualmente en Chile son la Mastercard Black, Visa Signature y Visa Infinite. Además, hemos incluido en esta actualización la tarjeta American Express WorldMember emitida por Banco Santander, única entidad que trabaja con AMEX en el país. No consideramos en el análisis The Platinum Card de AMEX, puesto a que solo se ofrece a clientes previa invitación.
Bancos que emiten tarjetas de crédito black
Prácticamente todos los bancos ofrecen algún tipo de tarjeta de crédito black o de “alta gama” de Mastercard o Visa. En tanto, del denominado retail financiero, Banco Falabella (CMR) y Cencosud Scotiabank cuentan con este tipo de plástico.
| Tipo de plástico | Bancos que las emiten |
|---|---|
| Mastercard Black | • Banco de Chile • BancoEstado • Security • Scotiabank • Cencosud Scotiabank • CMR Falabella • Itaú • Internacional • Bci |
| Visa Signature | • Banco de Chile • BICE • Bci • Itaú • Scotiabank • Santander • Banco Consorcio |
| Visa Infinite | • Banco de Chile • BICE • Bci • Scotiabank • Santander |
| American Express | • Santander |
Beneficios por tipo de tarjeta Visa, Mastercard y American Express
El equipo de Chócale analizó los beneficios y coberturas que ofrecen las tarjetas Mastercard Black, Visa Signature, Visa Infinite y American Express WorldMember.
Hay que considerar que estos beneficios son entregados por cada marca. Por su parte, los bancos también añaden beneficios como el uso de VIP gratuito en los aeropuertos de Chile o la acumulación de puntos (puedes revisar aquí nuestros análisis).
Beneficios al viajar
| Beneficio | Mastercard Black | Visa Signature | Visa Infinite | AMEX WorldMember |
|---|---|---|---|---|
| Accesos a VIP en aeropuerto en el extranjero | • Acceso a más de 850 salones de LoungeKey en el mundo. US$32 por acceso | • Salones adheridos a DragonPass: US$32 por acceso (US$27 antes del 30/06/22) • Salones adheridos a LoungeKey: US$27 por acceso • Salones adheridos a Priority Pass: US$27 por acceso. Se debe consultar al banco. | • Salones adheridos a DragonPass: US$32 por acceso (US$27 antes del 30/06/22) • Salones adheridos a LoungeKey: US$27 por acceso • Salones adheridos a Priority Pass: US$27 por acceso. Se debe consultar al banco. | • Acceso a más de 340 salones LoungeBuddy alrededor del mundo. Valor por acceso: Desde US$25 |
| Accesos a VIP en aeropuertos en Chile | El beneficio lo ofrece directamente cada banco. Consúltalo aquí | El beneficio lo ofrece directamente cada banco. Consúltalo aquí | El beneficio lo ofrece directamente cada banco. Consúltalo aquí | El beneficio lo ofrece directamente cada banco. Consúltalo aquí |
| Desembolso de efectivo por emergencia | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Conexión perdida | ❌ | ❌ | Sí, US$300 por titular | US$200 |
| Servicio de información para el viajero | Mastercard Global Service | Servicio de Información Visa | Servicio de Información Visa | No informa |
| Cancelación de viaje | Hasta US$3.000 por evento | ❌ | US$3.000 por persona, en caso de enfermedad grave o accidente, pérdida grave en hogar o negocio propio, complicaciones de embarazo, citación judicial, desempleo, etc. | No informa |
| Atraso de viaje | US$200 por atraso superior a 4 horas | ❌ | US$300 por titular, por atraso superior a 4 horas | Hasta US$600 por atraso mayor a 6 horas |
| Retraso de equipaje | Máximo US$600 | Hasta US$500 | Hasta US$600 | Por hasta US$200 por más de 6 horas |
| Pérdida de equipaje | Máximo US$3.000 | Hasta US$1.000 | Hasta US$3.000 | Hasta US$3.000 |
| Transporte al aeropuerto | ❌ | 2 traslados al año en Santiago para vuelos internacionales | 4 traslados al año en Santiago para vuelos internacionales | ❌ |
| Seguro de viaje internacional | Cobertura médica hasta US$150.000. Válido por 60 días para titular, cónyuge e hijos dependientes | Cobertura médica hasta US$100.000 Válido por 60 días para titular y beneficiarios | Cobertura médica hasta US$100.000 Válido por 60 días para titular y beneficiarios | • Accidentes en viaje: Hasta US$1.000.000. • Asistencia en viaje para gastos médicos e internación hasta US$150.000, y atención médica con US$20.000 |
| Seguro de viaje Schengen (Europa) | Mínimo de €30.000 | Cobertura médica hasta €30.000 | Cobertura médica hasta €30.000 | • Gastos médicos o internación: €30.000 • Atención médica: €20.000 |
| Seguro de arriendo de auto | Hasta US$75.000 al renunciar a la cobertura CDW | Sí, al rechazar seguro CDW/LDW | Sí, al rechazar seguro CDW/LDW | Sí. US$75.000 por incidente. |
| Acceso global a Wi-Fi | Acceso gratuito a redes Wi-Fi públicas adheridas a Boingo. | Acceso gratuito a redes Wi-Fi en aeropuertos a través de la App | Acceso gratuito a redes Wi-Fi en aeropuertos a través de la App | No informa |
| Seguro de robo en cajero automático | Sí. Hasta US$1.000 por evento y US$3.000 al año. Cobertura de muerte de US$10.000. | ❌ | ❌ | ❌ |
| Garantía de precio para hoteles | Sí. Se reembolsa la diferencia si se encuentra el mismo hotel, habitación, fechas y pasajeros a un precio más bajo | ❌ | ❌ | ❌ |
| Garantía de estadía en hotel | Asistencia para resolución de problemas o cambio de hotel | ❌ | ❌ | ❌ |
Beneficios en compras y suscripciones
| Beneficio | Mastercard Black | Visa Signature | Visa Infinite | AMEX WorldMember |
|---|---|---|---|---|
| Reemplazo de tarjeta por robo o pérdida | Sí, un día hábil en EE.UU. y dos días en el resto del mundo | Sí. En 24 horas en EEUU y Canadá, y desde un día hábil en otros países | Sí. En 24 horas en EEUU y Canadá, y desde un día hábil en otros países | No informa |
| Concierge | Mastercard Concierge | Visa Concierge | Visa Concierge | Servicio de Concierge, que brinda asistencia personal para el estilo de vida |
| Garantía extendida | Se duplica hasta por un año la del fabricante. Hasta US$2.500 por evento y US$5.000 anual. | Extensión al doble de la garantía del fabricante hasta por un año. Bienes con garantía de 4 o más años no cuentan con el beneficio. | Se duplica la garantía del fabricante hasta por un año. Bienes con garantía de 4 o más años no cuentan con el beneficio. | Garantía extendida (US$5.000 por asistente y hasta US$25.000 al año) |
| Protección de precio | ❌ | Máximo de US$500 por artículo, con tope de US$2.000 al año | Tope de US$4.000 al año | ❌ |
| Protección de compras | 90 días por robo o daño accidental, para reemplazo o reparación. Hasta US$5.000 por evento. Hasta US$20.000 al año | 180 días por robo o daño accidental, por hasta US$5.000 por evento. Hasta US$10.000 al año. | 180 días por robo o daño accidental, por hasta US$10.000 por evento. Hasta US$20.000 al año. | 90 días desde la fecha de compra por daño accidental o robo. US$5.000 por incidente, con tope de US$25.000 al año. |
| Seguro de robo en cajero automático | Sí. Hasta US$1.000 por evento y US$3.000 al año. Cobertura de muerte de US$10.000. | ❌ | ❌ | ❌ |
Otros beneficios
| Beneficio | Mastercard Black | Visa Signature | Visa Infinite | AMEX WorldMember |
|---|---|---|---|---|
| Descuentos | • Descuentos en experiencias. Se puede revisar en priceless.com. | • Hasta 30% de descuento en tiendas adheridas de Casacostanera hasta el 12 de junio • Membresía gratis por 36 meses a SkyBox, más US$10 de crédito en el primer envío. | • Membresía gratis por 36 meses a SkyBox, más US$10 de crédito en el primer envío. | • 50% de descuento en restaurantes seleccionados, un día de la semana hasta el 31 de agosto de 2022: Malva Loca (lun), El Toro (mar), La Picantería (mié), MIA (jue), Bocacielo (vie), Oporto (sáb) y Piso Uno (dom) |
| Suscripciones | • 50% de descuento por los primeros 3 meses de suscripción HBO Max. | • Suscripción por 3 meses a Bloomberg Línea • 3 meses de Disney Plus sin costo • 3 meses de Star Plus | • Suscripción por 4 meses a Bloomberg Línea • 4 meses de Disney Plus • 4 meses de Star Plus | |
| Eventos | • Acceso al American Express Lounge del Movistar Arena (2 tragos de cortesía, 30% off en la carta y fast track a platea baja norte) |
Conclusiones
Considerando los beneficios al viajar, asistencias, seguros y otros beneficios, la tarjeta de crédito black más completa es Visa Infinite. En la mayoría de las entidades financieras se requiere una renta mínima líquida sobre $4.000.000 para solicitarla.
Visa Infinite ofrece un seguro de viaje internacional (válido también en Zona Schengen), seguro de arriendo para autos, indemnizaciones en caso de cancelación y atraso del viaje, conexión perdida, retraso y pérdida de equipaje y 4 traslados al aeropuerto al año (en Santiago). Para el uso cotidiano, entrega protección de compras ante robo o daño accidental, y garantía extendida para bienes durables.
En tanto, llama la atención que la tarjeta de crédito Mastercard Black tiene dos beneficios que nadie más ofrece: garantía de precio para hoteles y garantía de estadía en hotel. Además, tiende a tener coberturas mejoradas en asistencias y seguros en comparación con la Visa Signature, aunque inferiores a Visa Infinite.
¿Cuál es la tarjeta más fácil de obtener? Visa Signature, como tarjeta de crédito CMR, que exige una renta mensual mínima de $400.000. Banco Falabella sigue el modelo norteamericano, donde el cliente puede elegir cualquier tipo de tarjeta disponible, cada una con un costo de mantención que va subiendo en la medida que el plástico sube de categoría. En la mayoría de los bancos en Chile -a excepción del retail- la tarjeta se ofrece según la renta, y en la práctica, mientras mejor la tarjeta más bajo costo de mantención tiene, siempre que esté asociada a un plan de cuenta corriente.
Importante
Esta nota sobre las tarjetas de crédito black fue publicada originalmente en abril de 2019, y ha sido actualizada el 12 de junio de 2022, según la información disponible a la fecha. La información contenida en esta nota es referencial y está relacionada a los beneficios que entregan las marcas (Visa, Mastercard y American Express) a sus tarjetahabientes personas. Es de responsabilidad de cada cliente verificar las condiciones y vigencia de los beneficios directamente con la marca o emisor, sin que corresponda a Chócale intervención alguna en ello, ni en la ulterior atención que ello demande. El uso y pago con tarjetas de crédito puede tener costos asociados.
