"Chile mantiene brechas relevantes en términos de educación financiera. El problema principal está en el tema de conocimiento", planteó Kevin Cowan, economista y consejero del Banco Central, al abrir los fuegos del Segundo Encuentro Nacional de Educación Financiera (ENDEF), organizado por Chócale.
En su presentación, Cowan abordó las brechas que persisten en Chile y explicó por qué el conocimiento en estas materias también se relaciona con el trabajo del instituto emisor.
El economista recordó que la educación financiera ha estado vinculada históricamente con la inclusión y la profundización del mercado. Sin embargo, sostuvo que adquirió mayor relevancia después de la crisis internacional de 2007 y 2008.
"Esto no solamente se originó con problemas en mecanismos de control de riesgo y regulación de los diferentes créditos, sino que también con problemas relevantes desde la perspectiva del entendimiento de las personas", planteó.
Las diferencias según ingresos
Para ilustrar el diagnóstico, Cowan exhibió los resultados de la Encuesta Financiera de Hogares del Banco Central, que en 2024 incorporó ejercicios sobre interés compuesto, inflación y diversificación.
"Si uno junta los hogares que respondieron correctamente las tres preguntas, hay una clara diferencia por estratos", explicó.
Según los datos presentados, un 12% del segmento de menores ingresos respondió correctamente los tres ejercicios, frente a un 34% de los hogares de mayores ingresos.
El consejero del ente emisor también subrayó diferencias por nivel educacional: entre quienes tienen estudios superiores, alrededor de un cuarto o un tercio contestó bien las tres preguntas.
Asimismo, advirtió que estas brechas se vuelven más relevantes a medida que crece la oferta de productos y servicios. “El sector financiero chileno ha seguido creciendo, se ha seguido sofisticando, se ha seguido diversificando”, sostuvo.
“Detrás de esto hay productos financieros, comisiones, intereses y reglas del juego”, dijo. Según el consejero del Banco Central, el desarrollo de estas alternativas es positivo, pero hace más necesario que las personas comprendan sus características y riesgos.
El rol del Banco Central
Cowan explicó que la educación financiera se relaciona con tres ámbitos del trabajo del Banco Central. El primero es la transmisión de la política monetaria: los cambios en la tasa de interés deben llegar al sistema financiero y a las decisiones de personas y empresas para tener efecto en la economía.
El segundo es la estabilidad financiera y el funcionamiento de los pagos. “Detrás de un sistema financiero que funciona bien hay individuos que internalizan correctamente los riesgos y los beneficios de distintos activos, toman decisiones prudentes e informadas y usan los sistemas de pago de una manera adecuada”, planteó.
El tercer ámbito tiene que ver con las personas. “Como institución pública, vemos que también hay un rol en aportar al bienestar de las personas, para que puedan usar el sector financiero como una herramienta que les permita alcanzar un mayor nivel de bienestar”, señaló.
“Es muy relevante incorporar en los programas de educación media y básica contenidos económicos y financieros, pero esto pasa por tener docentes que entiendan y sean capaces de presentar, con ejemplos claros, por qué son relevantes estos temas”, afirmó.
Evaluar los resultados
El economista planteó que uno de los desafíos hacia 2027 es evaluar con mayor precisión el efecto de estos programas. “Queremos empezar a medir efectivamente el impacto de esto”, dijo, con el objetivo de avanzar desde el conteo de actividades y participantes hacia una medición de sus resultados.
“Hay que ver qué funciona, qué no funciona, perfeccionar, repetir, mejorar”, sostuvo. También invitó a la academia a contribuir en la evaluación de las iniciativas y a identificar qué herramientas pueden ser más efectivas.
El consejero destacó que en Chile existe una diversidad de esfuerzos públicos y privados. “En este tema no ha habido falta de iniciativas”, afirmó, y mencionó el trabajo de organismos reguladores, instituciones académicas, gremios y empresas.
“En un contexto donde persisten importantes brechas en materia de conocimientos financieros, las iniciativas de educación financiera son claves para generar una mejor comprensión de los fenómenos económicos y para la toma de decisiones informadas”, concluyó.
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