La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) lanzó este miércoles el sandbox tecnológico Atena, un ambiente de pruebas para que las instituciones puedan ensayar sus desarrollos del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA), que entrará en vigencia gradualmente a partir de julio del próximo año.
El sistema permitirá que personas y empresas compartan su información financiera de forma segura y con su consentimiento, para acceder a mejores productos y servicios.
Un sandbox es un entorno de pruebas aislado del sistema real, donde se puede ensayar tecnología sin riesgo de afectar a clientes ni datos verdaderos. Es decir, Atena replica el entorno donde operará ese sistema, pero con datos ficticios.
La presidenta de la CMF, Catherine Tornel, recordó que la industria necesita validar sus soluciones antes de operar en producción. Según dijo, el sandbox es "un entorno seguro y controlado en el que las instituciones podrán verificar su adecuación con los estándares técnicos definidos en la normativa, probar sus integraciones y desarrollos tecnológicos y generar los aprendizajes que faciliten una preparación oportuna".
Tornel agregó que la CMF proyecta un uso más amplio de la herramienta. "Más que un ambiente de pruebas, el sandbox busca consolidarse como un espacio permanente de aprendizaje y colaboración entre la CMF y el ecosistema financiero. Permitirá reducir incertidumbres técnicas, facilitar la interoperabilidad entre distintos actores y promover una implementación más eficiente y uniforme de los estándares definidos por el sistema", señaló.
El ambiente incluye el directorio de participantes, un componente que provee la CMF y que permite probar la identificación de los actores y la gestión de credenciales digitales. Tornel recalcó que "en un ecosistema digital, la confianza es una condición básica para que el sistema funcione".
Cómo funciona el sandbox Atena para los participantes
Eduardo Oñate, director general de Tecnologías de la Información de la CMF, detalló que Atena acompaña a los participantes desde la habilitación hasta la certificación, el paso previo a operar. Primero deben solicitar acceso al sandbox y al directorio, y cargar su certificado y configuraciones.
Luego hacen pruebas contra el directorio. Los proveedores de servicios también prueban contra una entidad financiera simulada, que publica datos sintéticos. El último paso es la certificación, con empresas externas o, en seguridad, con la OpenID Foundation.
"Más que un ambiente de pruebas, el sandbox busca consolidarse como un espacio permanente de aprendizaje y colaboración entre la CMF y el ecosistema financiero"
Catherine Tornel, presidenta de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF)
Oñate indicó que la CMF probó Atena con representantes de la industria desde el primer semestre de este año. Aunque la participación partió lenta en el primer ciclo, en los dos posteriores se sumaron más instituciones. Los aprendizajes quedarán en una nueva versión que la CMF liberará próximamente, señaló.
La norma también habilita un periodo de puesta en marcha en el que la industria puede probar en el sandbox antes de la entrada en vigencia.
La CMF desarrolló Atena junto al Banco Interamericano de Desarrollo (BID) como un bien público regional. Según Oñate, ambas instituciones son propietarias del sandbox y los componentes y códigos quedarán disponibles para otras jurisdicciones.
"Estamos tratando de encontrar mecanismos que permitan a la región y a la industria de innovar y tomar estos riesgos, pero en un ambiente un poco más seguro", señaló la representante del Grupo BID en Chile, Katharina Falkner.
Al evento también asistieron reguladores de Perú, Uruguay, Ecuador y Bolivia, que avanzan en sus propios sistemas de finanzas abiertas. Sin embargo, hay una diferencia con otras jurisdicciones: mientras en otros países los sandboxes suelen quedar en manos de consultoras o instituciones privadas, en Chile fue la CMF la que asumió su conducción.
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