La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) puso en consulta pública este miércoles una normativa que amplía el listado de actividades complementarias que pueden desarrollar las empresas operadoras de tarjetas de pago, es decir, los adquirentes. El proceso estará abierto a comentarios del mercado hasta el 9 de septiembre.
La propuesta busca incorporar tres nuevas actividades al giro de estas empresas: servicios de iniciación de pagos, implementación de sistemas de pago mediante transferencias electrónicas de fondos (TEF) para comercios afiliados y servicios de payout asociados a transacciones ya procesadas por el operador.
Según explicó la CMF, la evolución reciente del mercado de pagos ha estado marcada por la aparición de nuevos modelos de negocio, el desarrollo de soluciones tecnológicas innovadoras y la incorporación de nuevos participantes, lo que motivó la revisión periódica de las actividades que pueden realizar las entidades supervisadas.
¿Qué cambia para los operadores de tarjetas?
El servicio de iniciación de pagos permitirá a los operadores ofrecer a sus comercios afiliados alternativas de cobro basadas en transferencias electrónicas, sin necesidad de una tarjeta de por medio.
Eso sí, una vez que entre en vigencia el título III de la Ley Fintec y la norma NCG N°514, estas empresas deberán inscribirse en el Registro de Proveedores de Servicios de Iniciación de Pagos y cumplir con las exigencias prudenciales asociadas, como la constitución de garantías.
La segunda actividad habilitada corresponde a la implementación de sistemas de pago vía TEF para comercios, ya sea de forma presencial -a través de terminales POS- o remota, mediante botones de pago u otros mecanismos equivalentes. La condición central es que el operador no retenga los fondos transferidos y que exista un contrato con el emisor de la cuenta de fondos.
La tercera actividad, el servicio de payout, permitirá que un comercio afiliado instruya al operador para que los fondos provenientes de transacciones con tarjetas se distribuyan directamente a proveedores o prestadores de servicios en Chile. Según precisó el informe normativo, esta actividad "constituye una extensión operacional de los procesos de liquidación asociados a pagos ya procesados por el operador", y no habilita la captación de recursos del público ni la mantención de saldos a favor de terceros.
Resguardos y plazos de implementación
El documento de la CMF establece que los fondos distribuidos mediante payout deben provenir exclusivamente de transacciones ya procesadas por el propio operador, sin fórmulas de adelanto ni esquemas de compensación con el comercio mandante.
El pago al tercero deberá efectuarse dentro del mismo plazo normativo que rige para el pago al comercio afiliado.
El regulador indicó que estas actividades comparten la característica de estar "estrechamente vinculadas a la infraestructura tecnológica, operacional y comercial que los operadores de tarjetas de pago ya mantienen para el desarrollo de su giro principal".
En esa línea, la CMF destacó que su incorporación como actividades complementarias busca "permitir un uso más eficiente de dichas capacidades, facilitando el desarrollo de nuevos servicios de pago, reduciendo barreras de entrada para nuevos participantes y promoviendo una mayor competencia e innovación en beneficio de comercios y usuarios finales".
