Las colocaciones del sistema bancario chileno crecieron 0,2% real en abril respecto al año anterior, totalizando US$273.000 millones, según el informe ABIF Informa publicado por la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF).
El resultado se mantiene positivo por segundo mes consecutivo, aunque la expansión sigue siendo marginal.
El motor del crecimiento fue el segmento de personas, mientras el crédito a empresas continuó rezagado. La cartera comercial retrocedió 1,7% real anual, afectada en parte por la apreciación del peso frente al dólar. Descontando ese efecto cambiario, la caída real fue de 0,5%.
Tanto los préstamos a empresas grandes como los destinados a pymes registraron retrocesos: 1,1% y 0,7%, respectivamente.
¿Qué pasó con los créditos hipotecarios?
La tasa de los nuevos créditos hipotecarios bajó a 3,98%, ubicándose por primera vez bajo el 4% desde 2021. Este descenso se enmarca en el ciclo de recortes de la Tasa de Política Monetaria del Banco Central, que acumula una reducción de 675 puntos base desde su máximo de 2023.
En cuanto a volumen, el crédito hipotecario creció 1,6% real anual, consolidando una recuperación moderada, aunque aún distante de sus tasas históricas.
El informe también destacó el avance del subsidio a la tasa de interés. Al 22 de mayo, la banca había recibido 85.819 solicitudes elegibles. De ellas, 47.569 contaban con aprobación comercial y 26.371 créditos ya habían sido cursados, señaló la ABIF.
En tanto, los créditos de consumo fueron el segmento de mejor desempeño en abril, con un alza de 3,9% real anual, por sobre el promedio del sistema. Esto refleja el aumento del gasto de los hogares, según el informe.
Por producto, los instrumentos rotativos —tarjetas de crédito, líneas y similares— lideraron el crecimiento con un alza de 5,7%, mientras que los créditos en cuotas aumentaron 2,2%.
Morosidad estable y banca capitalizada
Los indicadores de riesgo se mantuvieron relativamente estables. La morosidad mayor a 90 días bajó un punto base y se ubicó en 2,39% de las colocaciones totales. La mora comercial descendió a 2,31% y la de consumo a 2,44%, mientras que la hipotecaria aumentó marginalmente hasta 2,49%.
En materia de capitalización, el Índice de Adecuación de Capital alcanzó 16,69% de los activos ponderados por riesgo, por sobre el mínimo regulatorio de 12,30%.
En ese contexto, el Banco Central anunció que elevará gradualmente el Requerimiento de Capital Contracíclico desde 0,5% a 1,0%, una medida que busca alinear los estándares locales con los internacionales.
"Esto se suma a la necesidad de evaluar perfeccionamientos a la regulación de capital, con el objeto de que la densidad de los activos ponderados por riesgo a nivel local sea acorde al estándar internacional. En este sentido, cabe
destacar positivamente los recientes avances en esta materia, incluyendo la actualización de la norma de riesgo de mercado (en consulta) y el anuncio, por parte de la CMF, de revisar la normativa de requerimientos para la adopción de modelos internos para el cómputo de los Activos Ponderados por Riesgo de Crédito (APRC) y provisiones", señaló la ABIF en el informe.
La ABIF también valoró los avances de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en materia de riesgo de mercado y modelos internos para el cálculo de activos ponderados por riesgo.
