El crédito bancario volvió a registrar cifras negativas en febrero, completando así cinco meses consecutivos de caídas.
De acuerdo con el último informe de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), el stock total de colocaciones alcanzó los US$282.000 millones, lo que representó una contracción real de 0,9% en comparación con el mismo mes del año anterior.
Según la ABIF, este resultado respondió principalmente al desempeño del crédito comercial, que anotó una caída anual de 3,6%. Parte de este retroceso se explicó por la apreciación del tipo de cambio durante los primeros meses del año, lo que redujo el valor en pesos de los créditos en moneda extranjera.
En este contexto, el segmento empresarial concentró la mayor debilidad del sistema. Los préstamos a grandes empresas cayeron 4,1% en 12 meses, mientras que el financiamiento a pequeñas y medianas empresas disminuyó 0,9%.
En paralelo, las tasas de interés mostraron una tendencia a la baja. Los nuevos créditos comerciales en cuotas se otorgaron a una tasa promedio de 6,35% en febrero, lo que implicó una disminución de 6,57 puntos porcentuales respecto del peak registrado en enero de 2023.
De esta forma, la baja se alineó con los recortes sucesivos de la Tasa de Política Monetaria (TPM), lo que permitió abaratar el costo del financiamiento, aunque aún no se traduce en un repunte significativo del crédito a empresas.
Consumo crece, pero hipotecarios siguen débiles
A diferencia del segmento empresarial, el crédito a personas mostró un mayor dinamismo. De acuerdo con cifras de la ABIF, los préstamos de consumo crecieron 3,6% en 12 meses, mientras que los hipotecarios avanzaron 1,3%, aunque todavía por debajo de sus promedios históricos.
En cuanto al riesgo, la morosidad mayor a 90 días se ubicó en 2,44% del total de colocaciones, tras una leve baja mensual. En este sentido, destacó la disminución en la mora hipotecaria, que llegó a 2,52%, ubicándose por debajo de los niveles previos a la pandemia.
Así, pese a la contracción del crédito, la banca mantuvo indicadores de solvencia sólidos. Lo anterior se explicó porque el Índice de Adecuación de Capital alcanzó 17,16%, superando ampliamente el requerimiento regulatorio vigente de 12,30%.
Debe estar conectado para enviar un comentario.