El acceso a un crédito hipotecario sigue siendo uno de los principales desafíos para miles de familias en Chile, especialmente en un contexto marcado por tasas exigentes, mayores requisitos y un escenario económico que obliga a planificar con mayor cuidado la compra de una casa o departamento.
A ello se suma el avance del subsidio a la tasa hipotecaria, beneficio que podría agotarse antes de lo previsto, ya que de los 50 mil cupos considerados hasta 2027, quedan disponibles solo 17 mil, lo que incrementa la presión por postular de manera correcta y oportuna.
En este escenario, mantener las finanzas en orden se vuelve un factor decisivo. Las entidades bancarias centran su evaluación en la capacidad real de pago de las personas y analizan principalmente la relación entre dividendo y renta, junto con la carga financiera mensual asociada a créditos de consumo, tarjetas y otros compromisos.
A esta revisión se suma el cumplimiento de requisitos formales, como la estabilidad laboral y, en el caso de personas extranjeras, la situación migratoria vigente.
Factores que definen la aprobación de un crédito
Uno de los elementos clave al momento de solicitar un crédito es el pie disponible, ya que refleja la capacidad de ahorro del solicitante y reduce el monto que la entidad debe cubrir, lo que incide directamente en mejores condiciones de crédito.
Hay que considerar que, en el caso de la primera vivienda, el porcentaje exigido para el pie suele situarse entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad.
“Ahorrar para el pie no solo acerca a la vivienda propia, sino que también fortalece significativamente la posición del solicitante frente al banco, al disminuir el monto a financiar y mejorar su condición financiera”, explicó Francisco Recabarren, fundador y gerente general de Hogarízate.
Otro aspecto relevante es el comportamiento financiero previo a la postulación. En este ámbito, mantener las cuentas al día y evitar la contratación de nuevos créditos en los meses anteriores aumenta las probabilidades de aprobación.
Asimismo, las entidades financieras recomiendan que el dividendo no supere el 30% de los ingresos familiares, con el objetivo de asegurar su sostenibilidad en el tiempo y reducir el riesgo de rechazo.
Finalmente, la preparación de la documentación también resulta determinante. En este sentido, contar con liquidaciones de sueldo, contrato laboral y antecedentes previsionales actualizados va a permitir agilizar la evaluación y evitar retrasos innecesarios en el proceso.
“Mientras más predecible y consistente sea el manejo financiero de una persona, mayor es la claridad y confianza con la que el banco puede evaluar y aprobar su solicitud de crédito hipotecario”, concluyó Recabarren.
