La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) presentó dos denuncias penales ante el Ministerio Público por presuntos delitos de usura y estafa, vinculados a créditos ofrecidos a través de aplicaciones móviles y sitios web que operaban al margen del sistema financiero regulado.
A través de esta acción, el organismo busca alertar a la ciudadanía y perseguir eventuales responsabilidades frente a prácticas que expusieron a los usuarios a graves riesgos económicos.
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En el caso de la usura, la CMF identificó cinco aplicaciones que ofrecían créditos de rápida aprobación y condiciones poco transparentes. Se trata de Yapi Cash, Saba Préstamo Seguro, Tirofácil – Préstamo, Senci Plata – Préstamo Urgente y Capital Hoy – Préstamo Rápido.
En este contexto, el regulador señaló que estas plataformas no estaban autorizadas ni fiscalizadas y que aplicaban condiciones que podrían infringir los límites legales vigentes.
Asimismo, desde la CMF explicaron que la falta de supervisión impide verificar tasas de interés, comisiones y mecanismos de cobranza, lo que deja a los consumidores sin protección.
Sitios web que simulaban entidades reales
En paralelo, el regulador presentó una segunda denuncia por presuntos delitos de estafa, vinculadas a ofertas de crédito difundidas a través de sitios web. De acuerdo con los antecedentes recabados, estas plataformas exigían pagos anticipados a quienes buscaban financiamiento, pero luego no entregaban los recursos comprometidos.
En este caso, las entidades denunciadas fueron Proel Finanzas —que utilizaba un nombre similar al de una administradora formal—, Coopavanza, que operaba bajo la marca Credipol, y CrediJusto.
La CMF advirtió que estas páginas no estaban inscritas ni autorizadas, y que algunas imitaban la imagen o denominación de empresas reales para generar confianza entre los usuarios.
Finalmente, el ente regulador llamó a extremar las precauciones antes de contratar créditos en línea y a verificar siempre si la entidad que ofrece el producto se encuentra autorizada.
Asimismo, reiteró que continuará denunciando este tipo de conductas para proteger a los consumidores y resguardar la confianza en el sistema financiero, en un contexto donde las ofertas digitales de financiamiento siguen en aumento.
