Digitales, familiares y personalizables: Así son los seguros complementarios de salud para pymes

Como parte de sus beneficios laborales, cada vez más las pequeñas y medianas empresas (pymes) están incorporando seguros complementarios de salud para sus trabajadores.

Esta tendencia se ha reflejado en un aumento de la oferta de las aseguradoras, con productos diseñados exclusivamente para este segmento, que incluyen amplias coberturas y contratación digital. El objetivo: brindar protección médica accesible a colaboradores que, en muchos casos, no cuentan con un plan de salud robusto.

Para la economista de la salud y académica e investigadora adjunta de la Facultad de Administración y Economía de la Universidad Diego Portales (UDP), Daniela Sugg, estos seguros representan una oportunidad tanto para las compañías como para sus empleados.

“Es muy interesante este tipo de beneficios para las empresas, porque permiten acceder a un pago mensual (la prima) más bajo y a mejores condiciones de protección para los trabajadores. A su vez, la empresa logra una mejor relación con sus colaboradores, fortalece el compromiso y puede contribuir al bienestar general del equipo”, afirmó.

Un ejemplo es el plan "Vida y Salud"de MetLife, que reembolsa hasta el 70% de los gastos médicos, sin aplicar deducible y con una prima mensual de 0,4760 UF por persona. Este producto también considera indemnizaciones por fallecimiento (500 UF) e invalidez accidental (350 UF), y está disponible a partir de cinco trabajadores.

“El seguro complementario de salud para pymes de MetLife ofrece las mismas coberturas que los seguros para grandes empresas, pero con planes flexibles adaptados a las necesidades y presupuesto de pequeñas y medianas empresas”, explicaron. Además, “la gestión es 100% digital, lo que simplifica la contratación y administración, facilitando una experiencia ágil y eficiente”, agregaron desde la compañía.

Planes disponibles para pymes desde un solo trabajador

Recientemente, Seguros SURA lanzó los seguros 'Complementario PYME Colectivos', productos que permiten contratar protección médica desde un solo trabajador. El Plan Pyme 50% cubre la mitad de los gastos en salud, con una prima de 0,84 UF por colaborador y un deducible anual de 1 UF. Además, incluye seguro de vida (100 UF), catastrófico (600 UF) y dental (15 UF).

“Con Complementario PYME Colectivo, estamos marcando un hito en la industria al presentar el primer seguro colectivo del mercado que pueden contratar empresas desde solo un colaborador”, afirmó Nicolás Pons, gerente de Vida, Salud y Hábitat en Seguros SURA.

Zurich, en tanto, dispone de seis alternativas dirigidas a organizaciones de entre 5 y 200 trabajadores. Su alternativa más básica, 'Full 50%', ofrece cobertura médica de hasta 350 UF y un seguro de vida de 250 UF. El precio va desde 0,418 UF por persona, con la posibilidad de optar a un seguro dental y catastrófico.

“Nuestros seguros de salud para pymes están diseñados especialmente para empresas desde 5 hasta 200 trabajadores y sus familias”, explicó Andrea Pérez, gerente comercial de Salud Colectiva de Zurich. “Hemos unificado las tarifas, permitiendo que empresas de cualquier rubro accedan a los mismos 6 planes contratables en línea”, agregó.

BICE Vida también cuenta con soluciones enfocadas en pequeñas y medianas empresas. Su plan 'PYME estándar' disponible desde cinco trabajadores, tiene una prima mensual desde 0,52 UF por beneficiario y cubre el 50% de los gastos médicos.

“La cobertura permite el reembolso de consultas médicas, exámenes, terapias, medicamentos, pabellón, entre otros”, detallaron desde la compañía, quienes añadieron que el seguro incluye cobertura en embarazo, parto y controles postparto, mientras que las exclusiones se limitan a tratamientos estéticos y condiciones preexistentes.

MAPFRE, por su parte, ofrece su 'Seguro Complementario de Salud para Pymes', dirigido a empresas de entre 5 y 350 trabajadores. Este plan contempla hospitalización, procedimientos ambulatorios, maternidad, salud mental, atención dental y medicamentos.

Desde la empresa destacaron que sus soluciones colectivas presentan beneficios frente a los seguros individuales. “La prima puede ser hasta un 50% más económica” indicaron. Además, señalaron que la tarifa se define por grupos, no por edad y que el seguro cubre preexistencias.

Consorcio, por último, dispone del seguro complementario 'Pyme Colectivos', orientado a organizaciones de entre 10 y 100 trabajadores. Su plan 'Estándar' cubre el 80% de los gastos en atención ambulatoria, hospitalaria y dental, con una prima de 1,238 UF por trabajador. También incluye cobertura dental y por eventos catastróficos.

Desde la compañía señalaron que para acceder al plan, se requiere un mínimo de 85% de adhesión entre los empleados y no contar con otra póliza vigente.

“El producto no tiene exclusiones por diagnóstico, solo las que existen para todos los productos de salud definidos en el condicionado general”, precisaron.

Una alternativa para quienes no pueden pagar un plan más robusto

Para Daniela Sugg, los seguros complementarios representan una herramienta valiosa para quienes no pueden acceden a planes de salud con mayor cobertura.

“Hay que evaluar primero por qué no acceden a planes de primera capa o más robustos. Si se trata de que no es factible pagar la prima definida por la Isapre, habría que analizar si un seguro complementario ofrece una mayor protección, y a un costo menor que el que implicaría mejorar el plan base”, sostuvo.

Así, en el caso de los afiliados a Fonasa, añadió que “puede ser un instrumento útil, siempre y cuando el costo adicional sea razonable en relación con la situación de ingresos de la persona cotizante y su perfil de riesgo”.

Un zoom a los seguros complementarios de salud para pymes

Chócale comparó los planes para pymes más básicos de cada compañía. A continuación puedes revisar en detalle cada uno.