Scott Farrell, abogado y asesor estratégico que lideró el diseño del Consumer Data Right (CDR) en Australia, visitó Chile para compartir su visión y experiencia en la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA).
En conversación exclusiva con Chócale, aseguró que el país posee una oportunidad única para desarrollar su propio modelo, aprovechando las lecciones aprendidas por otros países que ya avanzaron en ese camino.
“El primer consejo es aprender de los demás, para obtener el beneficio de la inversión que todos los otros han hecho en sus propios errores”, señaló Farrell, quien participó en un seminario organizado por ChilePay y Evertec.
El experto resaltó la existencia de un “ecosistema generoso para compartir ideas” entre naciones, donde el intercambio de experiencias permite acelerar el desarrollo de los sistemas abiertos sin perder la identidad local. Ese enfoque colaborativo —añadió— es clave para construir un marco que refleje las particularidades de cada economía.
En este sentido, hizo hincapié en que los tiempos de implementación deben adaptarse a la cultura y a la infraestructura de cada país, avanzando al ritmo que marquen sus propios objetivos. “Algunos deben moverse rápido porque tienen problemas de inclusión financiera y no pueden esperar, como India. Pero otros, como Singapur, se tomaron más tiempo porque ya tenían un ecosistema sofisticado".
"La respuesta es: hagan lo que Chile necesita”, afirmó.
Priorizar y escalonar los costos: La visión de Scott Farrell sobre la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas
Respecto al desafío de equilibrar regulación y tecnología, el asesor estratégico reconoció que puede parecer complejo, pero insistió en que el punto de partida está simplemente en comenzar a actuar.
“Casi todos dicen que es imposible hasta que empiezas. Los abogados dicen una cosa, los ingenieros otra, y los reguladores algo distinto. Pero cuando trabajas en conjunto, todo empieza a funcionar”, afirmó.
A su juicio, el centro de la iniciativa debe mantenerse claro: el usuario. “Los negocios no hacen esto por sí mismos, lo hacen para servir a sus clientes (...) He visto a la gente ser demasiado teórica. Hay que preguntarse: ¿Qué queremos que vea el cliente? ¿Qué queremos que pueda hacer?”, sostuvo.
Relató que precisamente ese fue uno de los errores cometidos en Australia. "Nos equivocamos al desarrollar todo sin priorizar. Hubiéramos obtenido resultados antes si nos hubiéramos enfocado más en los beneficios para los australianos”, reconoció.
Para evitar caer en la misma situación, Farrell aconsejó identificar y definir desde el inicio las áreas donde las finanzas abiertas pueden generar un impacto tangible. “Pueden escalonar los costos, no tienen que comprar el auto más caro de inmediato. Puedes ir avanzando poco a poco, ya que el primer viaje puede ser solo alrededor de la cuadra”, graficó.
Los debates respecto de los costos son "enriquecedores"
Consultado por los recientes debates que han surgido desde distintos sectores del ecosistema —entre ellos el intercambio que han tenido Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), FinteChile y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF)— respecto a la gradualidad y los costos asociados a la implementación del SFA, el referente en regulación fintech sostuvo que se trata de señales positivas.
"Esa discusión construye una base de confianza. En mi opinión, las finanzas abiertas no deberían beneficiar a un actor sobre otro. Necesitas a todos involucrados”, dijo.
El experto destacó que este tipo de conversaciones son necesarias, pero advirtió que el debate no puede limitarse al ámbito financiero, sino que debe incorporar una mirada más amplia de la economía digital.
“Los competidores de los bancos y las fintechs no son solo locales, sino globales. En Australia entendimos que debíamos preparar a nuestros actores para competir en la economía digital mundial”.
En este contexto, destacó que nuestro país cuenta con una ventaja comparativa que podría facilitar ese proceso. “Chile es lo suficientemente grande y pequeño a la vez como para coordinar a todos los actores. Tienen un sistema financiero sofisticado y muchas herramientas a su disposición".
"La razón por la que sigo viniendo aquí es porque quiero ver qué harán a continuación, ya que podemos aprender de ustedes”, concluyó.
Combatir el sobreendeudamiento y ahorrar en energía: Los casos de uso del SFA en Australia
Scott Farrell detalló que uno de los principales usos que los australianos han dado al Sistema de Finanzas Abiertas ha sido la gestión de sus finanzas personales, sobre todo entre quienes enfrentan dificultades económicas.
“Descubrimos que su uso para ofrecer asesoría sobre cómo salir del sobreendeudamiento con las tarjetas de crédito y otros temas similares es uno de los casos más potentes que tenemos, y no lo esperábamos”, comentó.
El sistema también ha encontrado aplicaciones más allá del ámbito financiero. En el sector energético, el intercambio de datos ha permitido explorar nuevas formas de facilitar el acceso a energías renovables, al compartir información de consumo con proveedores y programas de eficiencia, sin necesidad de instalar medidores ni dispositivos adicionales.
Para el abogado, la lección principal es mantener una mentalidad abierta y escuchar activamente a los usuarios. “Podrían encontrar un uso que nunca habías considerado”, señaló.
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