El Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) promete marcar un antes y un después en el panorama financiero chileno. Así lo afirmó Ricardo Blümel, gerente de la División de Marketing y Estrategia de Transbank, quien definió este modelo como un "cambio de paradigma".
"Las finanzas abiertas le entregan el control a las personas, y las personas son aquellas que deciden con quién quieren compartir (su información) y con quiénes quieren trabajar", señaló el ejecutivo en el último capítulo de Chócale Live.
A su juicio, el SFA transformará de manera significativa la forma en que se concibe el funcionamiento del sector, trasladando el poder desde las entidades tradicionales hacia los propios usuarios.
Este cambio va acompañado de un proceso de democratización, que busca ampliar la participación de distintos actores y eliminar las restricciones que históricamente han limitado el acceso.
"Lo que buscan las finanzas abiertas es derribar esas barreras y hacer que el proceso sea más simple, y que haya más interactuantes, más aportantes, (...) Le abre el camino a muchas instituciones que puedan aportar en hacer más fácil, más cercanas, las operaciones financieras", indicó.
Pagos más rápidos y seguros para los comercios
Desde su rol en Transbank, Blumel también abordó el impacto que tendrá el SFA en el impulso al comercio, especialmente en aquellos negocios que recién inician su proceso de transformación digital.
“Hay un montón de comercios que podrían beneficiarse de la economía digital, y por miedo, por ignorancia o por barreras tecnológicas, se dificulta su ingreso. Nuestra vocación es hacerlo cada vez más simple, y creemos que las finanzas abiertas van a ayudar en eso”, sostuvo.
Entre las ventajas más relevantes que se proyectan, mencionó los avances que se producirán en la experiencia de pago. El ejecutivo indicó que la eliminación de intermediarios y la innovación permitirían transacciones más rápidas y seguras, incluso en tiempo real.
No obstante, advirtió que el camino no estará exento de obstáculos. "Parte de los grandes desafíos que tiene el Open Banking es cómo hacer interoperable, cómo hacer seguro y cómo hacer que el proceso funcione fluidamente para todos los actores".
En esa línea, recalcó que se trata de una tarea de largo aliento, cuyo alcance va más allá de lo técnico y requiere una visión país, considerando tanto la magnitud del sistema financiero como su rol en la economía nacional. “Nuestro cronograma, a priori, termina en julio de 2029. Muy probablemente, me atrevería a decir que nos vamos a tomar algunos años más".
Se trata de un proyecto estructural, no de una solución inmediata, por lo que subrayó que la coordinación entre actores tradicionales, fintechs del sector, legisladores y autoridades será clave para avanzar de forma adecuada.
Desafíos regulatorios y la importancia de la idiosincrasia local
Respecto a los desafíos regulatorios, el gerente de la División de Marketing y Estrategia de Transbank recalcó la importancia de establecer normas claras en torno al consentimiento, la interoperabilidad y los mecanismos para resolver conflictos.
"Parte de la normativa debería ayudarnos a entender de mejor manera cómo se van a manejar esas situaciones. (...) si empieza a parecer que, a poco andar, frente a situaciones complejas no se pueden resolver adecuadamente los problemas, no va a ser fácil", indicó.
Asimismo, advirtió sobre los riesgos asociados a la seguridad en un entorno tecnológico en constante transformación. "¿Cómo damos un marco de seguridad, pero que sea capaz de evolucionar en el tiempo? Es el desafío que, yo creo, que tenemos todos los actores, pero con más razón aún, la autoridad", señaló.
A su juicio, si bien se pueden considerar experiencias internacionales como referencia para la implementación del modelo de finanzas abiertas, es clave considerar que la idiosincrasia local juega un papel determinante. "Es muy cultural, y no es tan obvio decir que, porque en Brasil se ocupa cierta tecnología, esa es la que va a prevalecer en Chile".
Finalmente, proyectó un ecosistema más eficiente y centrado en las personas. "¿Cómo hacer que el pago sea lo más simple, y además, sea lo más seguro? (...) Cómo lograr esa conjunción es el desafío de todos los que estamos en la industria".
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