Un estudio de DefensaDeudores.cl y Unholster revela que los principales usuarios de la renegociación administrativa son adultos de entre 31 y 40 años, con ingresos cercanos al millón de pesos y, en su mayoría, trabajadores dependientes. Esto ocurre en un contexto económico marcado por la inflación y un alza en el costo de la vida, que ha llevado a más chilenos a buscar mecanismos para evitar caer en mora.
Según el análisis, este grupo etario representa cerca del 40% de quienes han renegociado sus compromisos financieros mediante este mecanismo. Le siguen las personas entre 41 y 50 años, que concentran el 30% de los casos. En contraste, los adultos mayores y jóvenes menores de 30 años tienen una participación significativamente menor.
“Este fenómeno no es casualidad. Se trata de una etapa de la vida donde muchas personas enfrentan responsabilidades financieras crecientes: créditos hipotecarios, gastos familiares y deudas de consumo”, explicó Ricardo Ibáñez, abogado y socio fundador de DefensaDeudores.cl.
La mediana de ingresos de quienes acceden a estas renegociaciones es de $1 millón. De hecho, el 48% de los casos corresponde a personas que ganan igual o más que ese monto, y otro 30% tiene ingresos entre $700 mil y $1 millón. “Estos datos desmitifican la idea de que sólo quienes tienen sueldos bajos enfrentan problemas de endeudamiento. Por el contrario, queda en evidencia que la clase media está recurriendo a este mecanismo para aliviar sus problemas financieros”, agregó Ibáñez.
Deudas manejables y renegociación como mecanismo de contención
El informe también entrega luces sobre los montos involucrados. La mitad de quienes renegocian deben menos de $10 millones, mientras que un 30% tiene compromisos entre $10 y $20 millones. Solo el 20% de los casos supera esta última cifra. Esto sugiere que la renegociación administrativa se ha transformado en una herramienta preventiva para evitar el deterioro financiero antes de llegar a niveles críticos.
Además, el análisis “permite identificar el perfil de las personas que renegocian sus deudas: cuánto deben, a quién le deben y bajo qué condiciones. Es una herramienta clave para comprender cómo impacta el sobreendeudamiento en distintos grupos de la población y así diseñar mejores políticas públicas y estrategias de apoyo financiero”, señaló Cristóbal Huneeus, socio y director de Data Science de Unholster.
Otro dato relevante es la distribución por género: el 60% de quienes renegocian son hombres, frente a un 40% de mujeres. Aunque el estudio no profundiza en las causas, los expertos apuntan a posibles diferencias en los roles financieros dentro de los hogares. El 65% de quienes renegocian sus deudas por esta vía son trabajadores dependientes.
“Esta es otra señal de alerta, dado que deja en evidencia que aunque tenemos trabajadores que cuentan con ingresos regulares no están logrando sostener el peso de sus deudas”, advirtió Ibáñez.
En cuanto a los acreedores, CMR Falabella encabeza la lista con 440 casos, mientras que el Banco de Chile destaca por el monto total renegociado: $6 mil millones. Además, es la entidad a la que más le deben en promedio quienes acuden a este procedimiento, con un promedio de $24 millones por caso.
