El Congreso Nacional aprobó y despachó este lunes el proyecto de ley que establece un subsidio a la tasa de interés de los créditos hipotecarios para la compra de viviendas nuevas. La iniciativa fue aprobada en la Cámara de Diputados con 129 votos a favor, una abstención y ningún voto en contra.
El proyecto busca reactivar el mercado inmobiliario y facilitar el acceso a la vivienda propia. Para ello, entrega un subsidio de hasta 60 puntos base (0,6%) sobre la tasa de interés de créditos hipotecarios destinados a financiar viviendas nuevas. El beneficio será complementario al Programa de Garantías Apoyo a la Vivienda Nueva, creado por la ley N° 21.543.
Según la nueva ley, el subsidio podrá aplicarse únicamente a primeras ventas de viviendas nuevas que no superen las 4.000 UF. Además, el crédito no debe haber sido pactado ni promesado antes del 31 de diciembre de 2024, ni haber sido novado.
El subsidio será trasladado directamente al beneficiario como un descuento en la tasa de interés. “La totalidad del subsidio deberá trasladarse a un descuento en la tasa al solicitante del crédito, en la fórmula que determine el Ministerio de Hacienda mediante el o los decretos”, señala el artículo primero del texto legal.
¿Cuáles son los requisitos para acceder al subsidio a la tasa hipotecaria?
En total, se entregarán hasta 50.000 subsidios en la tasa hipotecaria para personas naturales, los cuales deberán cumplir con una serie de requisitos, entre ellos:
- Que se trate de la primera venta de la vivienda.
- Que el valor de la vivienda no supere las 4.000 UF.
- Que el solicitante cumpla con los requisitos del Programa de Garantías Apoyo a la Vivienda Nueva.
- Cumplir con los demás requisitos establecidos por el Ministerio de Hacienda.
Además, el texto establece un segmento especial de 6.000 subsidios para personas que postulan a su primera vivienda y cuya propiedad no exceda las 3.000 UF, y que además cumplan con requisitos adicionales de programas habitacionales del Ministerio de Vivienda y Urbanismo.
Las instituciones financieras deberán cumplir con diversas obligaciones de información y verificación. Tendrán que registrar una declaración jurada simple del solicitante, acreditando que la operación cumple con las condiciones para acceder al subsidio. El incumplimiento o falsedad de dicha declaración acarreará sanciones administrativas, civiles y penales.
Asimismo, se prohíbe que el subsidio se aplique si las condiciones de mercado resultan más favorables que las pactadas, debiendo la entidad financiera informar al cliente en esos casos. También se establece que “la institución financiera deberá mantener las tasas de interés acordadas para los créditos otorgados con dicho subsidio, sin perjuicio de que el Fisco pueda exigir al infractor el reembolso de los pagos realizados”.
El Ministerio de Hacienda será el encargado de implementar la ley a través de decretos supremos, los que establecerán las fórmulas de cálculo de las tasas y los mecanismos de pago del subsidio a las instituciones financieras. La Tesorería General de la República será responsable de realizar dichos pagos, a partir de mayo de 2026.
La ley también fija un plazo de 24 meses desde su publicación para solicitar financiamientos acogidos al beneficio.
Otras modificaciones a programas de garantía
En paralelo a la aprobación del subsidio a la tasa hipotecaria, se introdujeron modificaciones al Programa de Garantías Apoyo a la Vivienda Nueva, que ahora podrá cubrir hasta el 60% del valor de la vivienda, con garantías de entre 5 y 15 años. También se habilitó la posibilidad de repactar o refinanciar créditos sin perder la garantía del fondo.
Por otra parte, la nueva ley crea el Programa de Garantías para la Recuperación Productiva Regional, orientado a empresas con ventas entre 25.000 y 1.000.000 de UF anuales fuera de la Región Metropolitana.
Este fondo busca apoyar la inversión, el refinanciamiento y el capital de trabajo en regiones con desafíos productivos, y tendrá vigencia de hasta 12 años después del último crédito garantizado.
