El año 2024 fue muy desafiante para las finanzas de los hogares chilenos, lo que se vio reflejado en el aumento de las quiebras y renegociaciones de deudas de las personas. Factores como el alza de los precios de la canasta de alimentos y la electricidad, además del desempleo e ingresos que muchas veces no alcanzan, han puesto a prueba la resiliencia del bolsillo familiar.
Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de DefensaDeudores.cl señala que todo esto “ha impulsado un significativo incremento en las liquidaciones y renegociaciones de las personas deudoras, alcanzando niveles que no se veían desde antes de la pandemia”.
Según el boletín estadístico de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir), entre enero y diciembre de 2024, se iniciaron 4.709 procedimientos concursales de liquidación de personas, el mayor nivel desde la pandemia (5.109) y que refleja un alza de 102% respecto a las cifras de 2023.
“Frente a la nula recuperación de la economía, es previsible que las personas vean la liquidación voluntaria como una alternativa al endeudamiento. Este mecanismo agrupa todas las demandas de cobranza en un solo procedimiento, logrando extinguir todas las deudas y salir de Dicom”, explica el abogado y fundador de DefensaDeudores.cl
“Actualmente, una de las principales tendencias es la presencia de deudores ‘despatrimonializados’, que ya no tienen mayores activos y sus deudas han seguido creciendo producto de multas, intereses y repactaciones”, agrega Ibáñez, y señala que la quiebra es una salida ventajosa ante la insolvencia, más aún tras la reforma del año 2023 donde se introdujo la liquidación simplificada.
Las cifras que dejó el 2024
En 2024, las renegociaciones sumaron 1.968 casos, lo que equivale a un 144% más que los 807 registrados en 2023. Estos datos muestran una tendencia al alza sostenida.
Para Ibáñez, esto "refleja un esfuerzo de las personas por reorganizar sus deudas y evitar la liquidación. Sin embargo, es importante no perder de vista que, si no se adoptan medidas estructurales para manejar el endeudamiento, también podrían derivar en liquidaciones a mediano plazo".
Otro de los factores que impactan en las cifras de renegociaciones y liquidaciones es el aumento del empleo informal, cifrado actualmente en Chile por sobre los 2,6 millones de personas. Esto "hace que muchas personas que aún perciben ingresos no sean sujetos de crédito para las instituciones financieras formales, por lo tanto, no pueden renegociar sus deudas, ya que no tienen cómo acreditar fehacientemente sus ingresos”, agrega Ibáñez.
La distribución regional muestra que la Región Metropolitana concentra la mayor cantidad de procedimientos, liderando tanto en liquidaciones, con un 46,9% de los casos, como en renegociaciones, con un 47,1%.
Le siguen en liquidaciones la Región del Biobío, que registra un 9,9%, y la Región de Valparaíso, con un 9,4%. En cuanto a las renegociaciones, la Región de Valparaíso ocupa el segundo lugar con un 9,6%, seguida por la Región del Biobío, que concentra el 8,6% de los casos.
Caso Tonka Tomicic
Hace poco se reveló que la animadora Tonka Tomicic enfrenta una solicitud de quiebra presentada por el Banco Santander debido a una deuda impaga de $91 millones. A esto se suman otras obligaciones financieras, como una deuda de $90 millones con el Banco de Chile y una demanda por $24 millones de Forestal Santa Blanca.
“Este tipo de procedimiento se ha vuelto más frecuente tras las reformas introducidas en agosto de 2023, que redujeron los requisitos para iniciar una quiebra y endurecieron las sanciones para quienes desvíen bienes o intenten eludir el pago de sus deudas”, explica el abogado y fundador de DefensaDeudores.cl.
En este contexto, el liquidador encargado del caso tiene la facultad de investigar si existió una maniobra deliberada para ocultar bienes, lo que "incluye verificar si la persona desvió activos o aparenta no tener patrimonio susceptible de embargo", afirma Ibáñez.
"En el caso de Tomicic, aspectos como no vivir en propiedades de su titularidad o usar bienes a nombre de terceros podrían ser interpretados como estrategias para demostrar insolvencia”, agrega.
El abogado asegura que, si se detectaran irregularidades, el proceso podría derivar en una causa penal, donde las sanciones podrían incluir multas, medidas cautelares e incluso penas de prisión en casos graves. Eso sí, lo más frecuente es que estos procedimientos concluyan en acuerdos extrajudiciales, con renegociación de deuda.
