El boom de las cuentas remuneradas: ¿Cómo ganar dinero con tu saldo?

Las cuentas remuneradas están ganando terreno como una alternativa para quienes buscan generar rentabilidad por los saldos que mantienen en sus cuentas.

A diferencia de las cuentas corrientes o vista tradicionales, estas ofrecen intereses o una rentabilidad sobre el dinero depositado, lo que incentiva el ahorro sin la necesidad de trámites adicionales. De hecho, están pensadas en un uso más transaccional. Un usuario puede recibir su sueldo o su pensión, ir ocupando el dinero para compras y giros a lo largo del mes y obtener rentabilidad por el saldo disponible.

Además, permiten a los usuarios disponer del dinero rápidamente: está siempre en la cuenta, por lo que se puede usar de forma inmediata para compras y giros, a diferencia de los depósitos a plazo, donde se debe cumplir el periodo pactado para rescatar el dinero.

Diversas entidades financieras han lanzado sus propias versiones de cuentas remuneradas, desde bancos hasta fintechs, cada una con características particulares y beneficios específicos.

"La remuneración es un 'plus' del producto, por lo que las principales ventajas están en sus características centrales como cuenta. Al momento de tomar una decisión respecto a la elección de una cuenta, hay que revisar las diferentes comisiones de acuerdo al perfil del usuario", recomendó Alejandro Guzmán, socio de Leverage Consultores y docente de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile (FEN), también conocido como Doctor Bolsillo.

Las cuentas remuneradas de la banca

Banco Consorcio fue pionero al ofrecer una cuenta vista que genera intereses por el saldo. La Cuenta Vista Más ofrece una tasa de interés anual basada en la Tasa de Política Monetaria (TPM) del Banco Central más un 0,5%. Actualmente, es de 5,5%.

César Aravena, gerente de Productos de Banco Consorcio, señaló que "la Cuenta Vista Más fue la primera cuenta vista del mercado nacional en pagar intereses por los saldos y hoy sigue liderando con la mejor tasa". Esta cuenta permite realizar transferencias ilimitadas y hasta cuatro giros mensuales sin costo.

Desde su lanzamiento, la Cuenta Vista Más ha triplicado su cartera de clientes, consolidándose como una de las principales opciones del mercado.

En tanto, Banco Santander ofrece la cuenta vista Más Lucas. Estrenada en 2023, se trata de un producto diseñado para quienes buscan una solución financiera accesible y sin costos de mantención.

Matías Martino, gerente de segmento Personas de Santander, destacó que "ofrece una solución financiera accesible y sin costos de mantención, ideal para personas que buscan manejar su dinero de manera eficiente y segura, sin incurrir en deudas". La cuenta es 100% digital y permite generar intereses mensuales por los saldos mantenidos.

Además, Santander lanzó una versión de esta cuenta remunerada para menores de edad llamada Más Lucas Joven, destinada a adolescentes desde los 12 años. "Es una versión diseñada específicamente para menores de edad, con el objetivo de fomentar la educación e inclusión financiera desde una edad temprana", añadió Martino.

Desde su lanzamiento en 2023, la cuenta Más Lucas ha alcanzado más de 279 mil aperturas, con un 80% de las cuentas manteniendo saldos positivos. En tanto, la cuenta para jóvenes lleva alrededor de 68 mil aperturas en solo seis meses desde su salida al mercado.

La apuesta de las fintechs

Mercado Pago fue la primera fintech en presentar un producto de este tipo, aunque precisan que no es una cuenta remunerada, sino una funcionalidad denominada "Haz crecer tu dinero". El producto opera gracias a una alianza con Administradora General de Fondos (AGF) del Banco BICE.

Agostina Colaizzo, gerenta de créditos y tarjetas de Mercado Pago Chile, explicó que "los usuarios que cuentan con esta función están invirtiendo su dinero directamente en un fondo mutuo de bajo riesgo categorizado como 'money market', creado por la AGF de BICE". Este fondo entrega una rentabilidad promedio del 4,8% anual.

Uno de los principales beneficios de este producto es la inmediatez 24/7 de los saldos invertidos, permitiendo a los usuarios acceder a su dinero en cualquier momento, sin trámites adicionales ni montos mínimos de inversión.

"La recepción ha sido increíble. Contamos con 1,3 millones de usuarios que utilizan el producto, totalizando un volumen de saldos invertidos de más de US$400 millones", agregó Colaizzo.

Tenpo —que está en camino a convertirse en banco— también ofrece una cuenta remunerada que busca fomentar la inclusión financiera y el ahorro. Fernando Araya, cofundador y CEO de Tenpo, destacó que "la cuenta remunerada es muy importante porque nuestro propósito es acelerar la inclusión digital y financiera de las personas".

Los fondos se invierten en un depósito a plazo en el Banco Internacional, ofreciendo una tasa de interés anual.

En lo que va de enero se llevan acumulados $47 mil millones en saldos dentro de estas cuentas. "El producto ha crecido 152 veces desde su lanzamiento", señaló Araya.

Por su parte, la fintech de origen uruguayo Prex lanzó en noviembre de 2024 su cuenta remunerada, denomnada "Cuentasa". Ofrece una tasa de rentabilidad promedio del 4,6%.

"El principal beneficio de Cuentasa es que tu dinero crece automáticamente todos los días, sin mínimos de saldo, sin requisitos complejos y sin fricciones", explicó Ignacio Nina, Country Manager de Prex en Chile. Los fondos se invierten en un fondo mutuo money market operado por BTG Pactual, supervisado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).