El 64,4% de los deudores en Chile ha enfrentado más de una demanda por no pagar sus deudas, según el estudio “Evolución de las demandas de cobranza entre 2017 y 2024” de la plataforma DefensaDeudores.cl, realizado junto a la empresa de data science Unholster.
El informe analizó 165.000 demandas presentadas en los últimos ocho años contra 65.000 clientes de la plataforma, revelando una tendencia al sobreendeudamiento en el país.
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El estudio indicó que el 64,4% de los deudores ha enfrentado más de una demanda, con un promedio de 2,5 a lo largo del período. En contraste, el 35,6% recibió solo una reclamación anual, mientras que el 11,6% acumuló cinco o más.
Adicionalmente, el tiempo promedio entre demandas para una misma persona fue de aproximadamente 7 meses, aunque en el 21% de los casos, la diferencia es de dos semanas o menos.
"El hecho de que más del 60% de las personas que cayeron en mora tengan más de una demanda deja en evidencia que el problema de endeudamiento es más grave de lo que creemos en Chile y, por lo tanto, es un tema que hay que prestarle atención", señaló Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de DefensaDeudores.cl.
Por su parte, el gerente general de Unholster, Antonio Díaz-Araujo indicó que este informe "no solo muestra la creciente problemática del endeudamiento en Chile, sino que también subraya la necesidad urgente de establecer políticas más efectivas para gestionar y prevenir el sobreendeudamiento, particularmente en los grupos más vulnerables".
En este contexto, añadió que "contamos con datos suficientes para promover investigaciones que conduzcan a cambios necesarios, transformando así la gestión del endeudamiento en el país".
Gran parte de la morosidad proviene del retail
Al analizar de dónde proviene este endeudamiento, el retail es el principal sector responsable de las demandas. “El endeudamiento está muy asociado al consumo, no a la adquisición de bienes durables que podrían transformarse en capital de trabajo o emprendimiento”, detalló el abogado.
Otro de los hallazgos más relevantes es la diferencia entre hombres y mujeres. Del total de demandados, el 63% son hombres, mientras que las mujeres representan el 37%. A pesar de que las mujeres suelen tener mayores índices de morosidad, reciben menos demandas. “Esto podría deberse a que las mujeres están más sujetas a renegociaciones que los hombres”, señaló Ibáñez.
El estudio también reveló una disparidad etaria: el grupo de entre 31 y 50 años es el más demandado. Estas personas, en el peak de su edad productiva, tienden a endeudarse más para cubrir responsabilidades familiares y financiar bienes de consumo.
Según el ejecutivo, “la falta de educación financiera y los imprevistos pueden llevar a la morosidad y, en algunos casos, a la quiebra”.
Deudores entre 18 y 30 años enfrentan más demandas que los adultos mayores
Un dato llamativo es que los jóvenes entre 18 y 30 años enfrentan más demandas que los adultos mayores, lo que sugiere que el endeudamiento está afectando a una generación más joven, lo que “da cuenta que los problemas de endeudamiento en Chile están partiendo a una edad temprana”, agregó Ibáñez.
En cuanto a la evolución de las demandas, el estudio mostró que el peak de estas ocurrió en 2018 y 2019, cuando las condiciones crediticias eran más flexibles. Sin embargo, desde 2020, las demandas han disminuido debido a medidas de alivio financiero, como moratorias temporales y retiros de fondos durante la pandemia. Esta tendencia ha continuado hasta 2024.
Respecto a las zonas geográficas, el 41,9% de los demandados reside en la Región Metropolitana, con 27,75% perteneciente a las comunas de Maipú, Puente Alto y La Florida, mientras que el 6,05% proviene de Las Condes o Ñuñoa.
“Santiago reúne los mayores niveles de demanda respecto a otras regiones, y dentro de la capital, la gran mayoría está en comunas de clase media, lo que deja en evidencia la magnitud del problema en este segmento”, concluyó Ibáñez.
