En el segundo webinar de la "Feria del Crédito" organizada por Destácame, Juan Diego Luksic, encargado de Estudios Económicos y Procesos del Ministerio de Vivienda y Urbanismo (MINVU), y Juan Pablo Becerra, jefe de la Cartera Hipotecaria del mismo organismo, explicaron el funcionamiento de los créditos hipotecarios, las tendencias actuales del mercado, las alternativas al crédito y las opciones de subsidio.
Se destacó la importancia de tener un buen historial crediticio y estabilidad financiera, y se sugirió considerar opciones alternativas como cooperativas o mutuarias, además de los bancos tradicionales.
"El dividendo no debe representar más del 25% de los ingresos", explicó Juan Diego Luksic, encargado de estudios económicos y procesos del MINVU. Además, aconsejó sumar los ingresos de la pareja para obtener un mejor monto en un crédito.
Se detalló además que las personas que actualmente tengan una herencia habitacional, no pueden postular a un subsidio del MINVU para una vivienda hasta que resuelvan la situación. Es decir, que deje de estar inscrita a su nombre.
Alternativas y subsidios para acceder a un crédito hipotecario
En la actividad se presentaron también alternativas al crédito hipotecario tradicional, como por ejemplo el pago del pie en cuotas. Se mencionó el programa de ayuda a deudores hipotecarios (PADHI), el cual ofrece beneficios como subvenciones al dividendo.
Destacaron también los mecanismos entregados desde el gobierno como el FOGAES, donde para facilitar a las personas el acceso, garantizan el 10% del valor de la tasación a la primera vivienda.
Juan Pablo Becerra, jefe del Departamento de Cartera Hipotecaria del MINVU, destacó también el rol del Estado en esta materia. "De las 1.600.000 personas que tienen un crédito hipotecario, 466 mil corresponden a créditos con subsidios del Estado, lo que representa un volumen relevante", señaló.
También explicó que uno de los beneficios corresponde a una subvención al dividendo, donde por cada dividendo pagado al día, por todo el período del crédito se descontará un porcentaje según el monto total: "Por ejemplo, si el dividendo total es de 10 UF y la rebaja obtenida es de 10%, la persona pagará 9 UF. En un crédito de 25 años, podría ahorrar hasta 300 UF".
Se destacó también que las condiciones para complemetar renta frente a los subsidios dependen de la institución financiera en particular, y que eso no tiene relación con el MINVU, por lo que las condiciones y requisitos que determine cada una de las instituciones financieras puede ser distintas. El llamado es a acercarse a averiguar en detalle las exigencias.
Consejos para la compra de una vivienda
Se recomendó comparar entre diferentes instituciones financieras para encontrar la mejor tasa de interés, preferiblemente fija. Además, se sugirió el uso de herramientas como la "Calculadora de Carga Financiera" disponible en el sitio web de Destácame para evaluar la capacidad financiera de un hogar antes de tomar una decisión, lo que permite saber si la situación económica es “saludable”, está “al límite” o es “muy alta”.
Con este resultado, las personas pueden contactarse con un ejecutivo que los asesore en materias de cómo bajar su endeudamiento y recibir consejos varios para tomar control de sus finanzas.
Desde la fintech también recalcaron la importancia de comparar las mejores opciones de créditos hipotecarios que ofrece el mercado antes de tomar una decisión.
“Recomendamos optar por una tasa fija, ya que nunca sabemos si las tasas en un futuro van a bajar y, por lo tanto, siempre lo recomendable es quedarse con la tasa más baja que encontremos en el mercado a la hora de comprar”
Juan Diego Luksic, encargado de Estudios Económicos y Procesos del Ministerio de Vivienda
Matías Lazcano, gerente de Marketing de Destacame.cl, destacó también la importancia de las políticas públicas a la hora de apoyar a las familias en este proceso: "Las tasas de interés tienen que ver con el riesgo, entonces si es que este subsidio está ayudando a disminuir el riesgo del banco, de alguna forma está ayudando a que el mercado disponga de mejores tasas".
La próxima sesión de la "Feria del Crédito" será este miércoles 14 de agosto con el tema "Quiero comprar un auto ¿qué debo tener en cuenta?" con Jaime Del Pozo y Benjamin Izikson. La transmisión se puede seguir en vivo en chocale.cl y a través de las plataformas de Destácame.
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