Pedro Pineda, cofundador y CEO de Fintual, envió una carta dirigida a sus clientes este miércoles haciendo un balance de lo que han sido estos años de la fintech, además de contar en qué están trabajando y lo que viene por delante, justo en momentos en que sus primeros tres fondos mutuos cumplieron 6 años.
Junto con ello, un video al estilo Apple fue compartido en sus redes sociales mostrando las oficinas de la startup en Chile por dentro, desde el Palacio Droguett de Providencia.
“Fintual es una app para ahorrar e invertir tu plata. Nació como solución al problema de dónde dejar la plata, porque está claro que en el banco no”, asegura Pineda al inicio del video.
En la grabación también participan Fernando Suárez, quien explicó cómo se trabajan las inversiones; Camila Contreras, que destacó los beneficios del APV; Florencia Barrios, que lideró el nuevo producto de Acciones; y Nicolás Tapia, que está encabezando la innovación con inteligencia artificial.
Con un modelo de negocio que democratiza el acceso a la inversión, Fintual ha logrado acumular más de 100.000 usuarios, administrando activos que superan los US$ 700 millones. Este crecimiento se debe, en parte, a su enfoque en ofrecer fondos mutuos y acceso a más de mil ETFs y acciones de la Bolsa de Nueva York, con una política de comisiones más transparente y sin montos mínimos ni máximos para invertir.
“Desde hace 6 años hacemos que cualquier persona pueda construir un patrimonio. Son ahorros de personas, algunas con $500.000, otras con cientos de millones. Promedian $7.000.000 por persona, muchas de las cuales están invirtiendo por primera vez”, destaca Pineda.
La administradora, regulada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), exhibió un buen rendimiento en 2023, con sus fondos rentando sobre el 10% y alcanzando un máximo histórico el pasado 29 de enero. Este logro fue especialmente significativo, ya que todas las personas que habían invertido en Fintual hasta esa fecha y mantenido sus inversiones, se encontraban con rentabilidades positivas.
“Lo que da mayor rentabilidad es el plazo”, dice Pineda
La filosofía de inversión de Fintual se centra en el largo plazo. “Lo que da mayor rentabilidad es el plazo. El tiempo que estás en el mercado y no cuántas veces compras y vendes (la comisión al comprar y vender le pega directamente a la rentabilidad)”, afirma Pineda.
Con esto, busca desmitificar la idea de que la rentabilidad depende de acciones especulativas de corto plazo.
“Como dice Warren Buffett, el mercado es un mecanismo para transferir dinero de las personas impacientes a las pacientes. O como me decían cuando niño, agachado frente a la cocina a leña, en Puerto Montt: no mirís el pan a cada rato que no va a subir”, cuenta.
Esta estrategia se apoya en investigaciones como las de Gneezy y Potters, que señalan cómo la frecuencia en la evaluación de rendimientos puede aumentar la aversión al riesgo.
Además de su estrategia de inversión, Fintual se destaca por su innovación en el uso de la inteligencia artificial (IA). En 2023, la empresa introdujo un modelo de optimización de riesgo vs. retorno basado en IA, con el objetivo de aumentar la rentabilidad de las inversiones. Este modelo, presentado en la Association for Computing Machinery (ACM) International Conference on AI in Finance en Nueva York, está posicionando a Fintual a la vanguardia de la tecnología financiera.
Pineda también subraya la importancia de los beneficios tributarios como el Ahorro Previsional Voluntario (APV), que complementan la rentabilidad de las inversiones a largo plazo. En 2023, Fintual ayudó a 6.000 personas a realizar un APV.
Lo que viene hacia adelante en Fintual
Mirando hacia el futuro, Fintual no solo aspira a mantener su crecimiento y consolidación en el mercado, sino también a fomentar la colaboración con el sector financiero tradicional.
“Algo que nos ha faltado hacer es colaborar más con la industria financiera tradicional. La competencia nos obliga a construir mejores soluciones tecnológicas y financieras para las personas, pero también nos podría empujar a colaborar en construir la arquitectura financiera que se necesita en Latinoamérica”, admite Pineda.
El cofundador de Fintual pone como ejemplo la creación de Transbank por parte de los bancos locales algunas décadas atrás. En ese sentido, observa una oportunidad de trabajar conjuntamente para mejorar y convertir a Chile en un hub financiero en la región.
Respecto de su visión a largo plazo, desde la fintech se proyectan hacia los próximos años con el objetivo de construir el patrimonio de millones de personas.
“Tenemos que pensar en cómo será Fintual en 100 años y en qué es lo que hay que hacer hoy para eso. Construir productos que sorprendan y formas de operar que empujen a la industria a mejorar, recordando que son quienes se adaptan los que sobreviven (nuestro desarrollo en AI es por no querer que nos pase lo que a Kodak al ignorar las cámaras digitales)”, cierra Pineda.
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