Rodrigo Silva, gerente general de Coopeuch, abordó el estado actual de la cooperativa y del sector, además también su visión estratégica y respuesta a las dinámicas económicas actuales.
El ejecutivo destacó la fortaleza de Coopeuch en un contexto económico desafiante y su compromiso con la inclusión financiera, y adelantó que en 2024 esperan seguir creciendo en la otorgación de créditos hipotecarios.
Silva explicó que Coopeuch se prepara constantemente para enfrentar situaciones complejas. “Tenemos un apetito de riesgo bien definido, una mirada bien prudente en la toma de decisiones y estamos muy capitalizados, con altos niveles de liquidez. Contamos con modelos de riesgo que hemos desarrollado durante muchos años, que nos permiten dar acceso (al crédito), pero con riesgos adecuados”, señaló.
A pesar de los desafíos, enfatizó en el desafío de mantener su misión de inclusión financiera, destacando un aumento significativo en la participación en crédito, especialmente en préstamos de consumo e hipotecarios.
“Nuestro desafío es hacer inclusión financiera y eso es lo que nos distingue a nosotros. Por cierto, estamos muy preocupados de los escenarios que hay en el mundo. Vemos que hay alta incertidumbre, no solamente financiera, sino sociopolítica, y al final está todo conectado. Nuestro país muestra algunos síntomas positivos y la recuperación del equilibrio macroeconómico es bien importante”, señaló el gerente general de Coopeuch.
El modelo de cooperativa en Chile
Abordando el equilibrio entre ser una cooperativa y generar inclusión financiera, Silva resaltó que son aspectos “perfectamente compatibles”.
Según el ejecutivo, el modelo cooperativo se fortalece con el capital aportado por los cooperados y los niveles de ahorro y depósito confiables, lo que ha permitido a Coopeuch en los últimos años proponer la entrega del remanente del 100% de los resultados a sus socios.
“Es un modelo donde justamente los cooperados aportan un capital y confían en nosotros aportando un crecimiento de capital todos los años. Son cifras importantes y la base social es grande”, explicó Silva.
En cuanto a la evolución de Coopeuch y la incorporación de nuevos socios, Silva mencionó que, aunque han enfrentado desafíos y cambios regulatorios, la cooperativa nunca ha experimentado dificultades financieras severas.
“Hay vientos a favor para el cooperativismo, pero generalmente hemos trabajado con vientos en contra. Nos hemos sobrepuesto a escenarios un poco más complejos, donde había un desconocimiento de lo que era la empresa cooperativa en Chile. Probablemente, había algún nivel de desconfianza por algunas malas situaciones. Es un poquito injusto: si hay una cooperativa que tiene un problema, se expande muy rápidamente; pero si hay una sociedad comercial que tiene un problema, es una más”, aseguró.
Silva destacó que en los 56 años de operación de Coopeuch se han tenido que sobreponer a muchos desafíos, aunque aclaró que “nunca hemos tenido una dificultad financiera severa que ponga en riesgo la sustentabilidad de la cooperativa”. No obstante, mencionó que han existido cambios regulatorios.
“Las cooperativas tenemos algunos modelos de negocio particulares, que también pueden desarrollar otras instituciones, pero que hemos tenido que defender. Hemos logrado sostener la importancia del modelo cooperativo”, afirmó.
En ese sentido, destacó la importancia de un modelo B2B2C, donde se relacionan con una empresa y a través de ese acuerdo atienden a sus funcionarios y colaboradores.
Desafiante contexto para la cartera de crédito y la apuesta por crecer en hipotecarios
Sobre la oferta hipotecaria de Coopeuch, Rodrigo Silva explicó que buscan reducir el déficit habitacional en Chile. “En octubre de 2022, hicimos una baja de precios muy significativa”, dijo, lo que les ha permitido mantenerse como líderes en el mercado en términos de precios.
Esta estrategia ha resultado en un incremento importante en la entrega de créditos hipotecarios, con expectativas de crecer un 30% en 2024.
“Hemos desarrollado un relacionamiento muy fuerte con algunas inmobiliarias y constructoras. Sabemos el problema que hay en la industria. Una solución para ellos ha sido Coopeuch, y lo seguirá siendo. Somos la institución financiera que más ha crecido en Chile en créditos hipotecarios. No somos grandes todavía si nos comparamos con otras instituciones, pero tenemos un espacio enorme de crecimiento”, explicó Silva.
Finalmente, el gerente general de Coopeuch abordó el comportamiento de la cartera de crédito en el contexto actual. A pesar de las presiones económicas y la inflación, destacó que la cooperativa sigue apoyando a sus clientes y manteniendo niveles de riesgo controlados.
“Los aumentos de la mora son importantes. No nos impiden seguir ejerciendo nuestra función principal de dar acceso a productos y servicios, pero evidentemente que estamos poniendo muchos recursos tratando de ayudar a las personas a sobreponerse (…) La preocupación es equilibrar, balancear y seguir apoyando”, señaló el ejecutivo.
Coopeuch lanza innovadora funcionalidad digital para potenciar el ahorro
Coopeuch lanzó una novedosa herramienta digital llamada “Ahorrando”, iniciativa que surge en un contexto donde, según el estudio Panorama del Ahorro de Coopeuch, el porcentaje de personas que ahorran disminuyó al 41,3% en el primer semestre del año, comparado con el 44,7% del semestre anterior.
La nueva funcionalidad, creada en colaboración con la fintech chilena Getxerpa, está diseñada para simplificar y hacer más entretenido el proceso de ahorro para los socios de la cooperativa.
Disponible inicialmente en la App Coopeuch, “Ahorrando” permite a los usuarios establecer metas de ahorro personalizadas y seguir reglas de ahorro adaptadas a sus preferencias y estilo de vida. La aplicación facilita el ahorro automático y accesible, ofreciendo métodos innovadores como el redondeo de compras y establecimiento de montos mensuales vinculados a eventos cotidianos.
