Aumentaron los deudores chilenos con alta carga financiera respecto de sus ingresos

Endeudamiento pymes y empresas

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó hoy el Informe de Endeudamiento 2022 cuyo objetivo es generar una radiografía del endeudamiento de las personas naturales en Chile. El informe considera datos reportados periódicamente por las instituciones supervisadas por el organismo.

Dentro de los principales resultados del informe, a junio de 2022, el nivel de deuda representativa de los deudores bancarios fue de $ 2,1 millones. Por otro lado, los indicadores de carga financiera y apalancamiento -endeudarse para financiar una operación- fueron de 16,97 % y 3,01 veces el ingreso, respectivamente.

Estos niveles son menores a los observados antes de la pandemia, pero mayores a los registrados en el 2021, último año de las medidas excepcionales asociadas a transferencias fiscales y retiros de fondos de pensiones.

El análisis realizado en el informe se centra en los deudores bancarios y no bancarios e incorpora una revisión del endeudamiento de estas personas con emisores de tarjetas no bancarias (ETNB), cooperativas de ahorro y crédito (CAC) y mutuarias fiscalizadas por la CMF.

Adicionalmente, los deudores vieron incrementado el servicio de la deuda producto de la mayor inflación, en particular, en productos indexados a la UF. Todo esto habría impactado particularmente en la carga financiera.

Niveles del endeudamiento

De acuerdo con el Informe, el segmento entre 40 y 45 años exhibe el mayor nivel de deuda ($6 millones), mostrando una alta correlación con decisiones de compra de vivienda.

Adicionalmente, la deuda representativa crece con el ingreso de la población: los deudores con rentas sobre $1,2 millones acumulan 68,3% de la deuda, mientras su participación sobre el total de deudores es de 26,2%.

En cuanto a la distribución geográfica, las zonas norte y sur del país exhiben indicadores de endeudamiento superiores a los de la zona central, en particular, en regiones que presentan mayores niveles de ingreso medio.

Por género, el número de deudores bancarios es equilibrado entre hombres y mujeres. Sin embargo, la deuda de las mujeres ($ 1,5 millones) es cercana a la mitad de la de los hombres ($ 3,1 millones).

Alta carga financiera

A junio de 2022, el 20,7% de los deudores exhibía una alta carga financiera, correspondiente a aquellos que mantienen una carga financiera superior al 50% de su ingreso mensual. Esta cifra es mayor a la observada a igual fecha del año anterior. Por su parte, 27,5% de los deudores presentaban una carga financiera mayor al 40% de su ingreso mensual.

En línea con lo anterior, alrededor de 320 mil deudores bancarios registran atrasos u obligaciones impagas de uno o más días, lo que representa un 6,10% del total de los deudores.

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