Deudas impagas en Chile se reducen incluso por debajo de los niveles pre pandemia

El XXXVI Informe de Deuda Morosa, desarrollado por la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax dio a conocer que las deudas impagas en Chile se reducen incluso por debajo de los niveles pre pandemia. De esta forma, el monto total de la deuda morosa llega a US$9.600 millones, experimentando su quinta caída trimestral consecutiva, su nivel más bajo en 48 meses.

La mora promedio también continúa a la baja, descendiendo a $1.901.338, el menor monto de los últimos 36 meses. Con respecto a la cantidad de morosos, se produjo un alza de 1.8%, llegando a un total de 4.114.649 personas.

Durante los meses de medición se sumaron cerca de 280 mil nuevos morosos, que equivalen al 6.9% del total de deudores; los intermitentes, aquellos que tienen al menos una deuda publicada en los últimos 12 meses, corresponden al 14%. Los permanentes, quienes presentan documentos impagos en los informes de los últimos 12 meses, representan el 79.1% del total país.

Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Negocios de la USS, detalló que “si bien los nuevos morosos aumentaron su participación en los últimos 12 meses, la cifra global es muy positiva, pues tanto el número de morosos como los montos totales involucrados se ubican por debajo de lo observado previo a la pandemia y al estallido social, con un descenso del 17% de  deudores morosos y del 26% de los montos observados en el peak de la pandemia”.

Por su parte, Ignacio Bunster, gerente Legal y de Asuntos Corporativos de Equifax Chile, comparó los datos de esta entrega con la de marzo de 2021. “Si hacemos un análisis estacional de las cifras, 135 mil personas lograron salir del registro de morosidad en el último año, lo que equivale a una caída del 3,2% en el número total de morosos, con una deuda morosa total cayendo en un 16%”.

¿Dónde están las deudas en Chile?

Del total de morosos, un 49.3% (2.028.249 personas) tiene deudas publicadas por menos de $300.000 pesos; el 12.7% (522.097 personas) sobrepasa los 3 millones.

De acuerdo con el informe, la mayoría se encuentra en el retail (44%), seguido por la banca (24%) y las actividades financieras y de seguros  (16%). En cuanto a cantidades adeudadas, la banca es la que concentra los montos más elevados.

Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Negocios de la USS
Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián

En el análisis regional, a excepción de Magallanes, que tiene 1.7% más de deudores que en marzo de  2021, todas las regiones de Chile mostraron un descenso en esta cifra. La mayor caída fue en la Región de La Araucanía, con 5.3% deudores menos. Las regiones con más personas con deudas impagas son la Metropolitana (1.720.279), Valparaíso (426.911) y Bío-Bío (361.587).

Considerando los montos impagos, en todo Chile hubo un descenso al compararse con marzo de 2021. Si se toma en cuenta el valor de la mora promedio, la Región de Antofagasta lidera el listado con $2.540.211 (-16,9%), seguida por la Región Metropolitana con $2.254.476 (-11,8%) y Tarapacá  con $2 1.958.561 (-15,3%).

Un 6,3% de las personas con compromisos impagos en el país son extranjeros, los que adeudan un monto promedio de $1.673.445. Del total de extranjeros residentes en Chile, un 19.5% se encuentra en situación de mora.

¿Cómo se distribuyen las deudas por género y edad?

A marzo de 2022 se registró un mayor número de morosas, llegando a 2.127.905 mujeres versus 1.986.744 hombres. Si embargo, el monto de mora promedio de ellos es más del doble, promediando los $2.571.733. 

En el desglose por edad, en los últimos 12 meses los morosos disminuyeron en el grupo entre 18 y 59 años; produciéndose una caída mayor en el tramo 18 y 24 años. A contar de los 60 años  aumentaron, llegando a un 1.9% más en el grupo que va desde los 70 años, con un monto promedio de $1.719.326. 

Entre los 45 y 59 años se observa el mayor monto de deuda promedio con $2.383.661, un 5,6% menos que en 2021. Las menores deudas están entre las personas de 18 a 24 años, con un promedio de $351.020 (-16,2%).

  

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